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2021年浅议农村信用社资本管理.doc

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文档介绍:2021年浅议农村信用社资本管理



浅议农村信用社资本管理
-12-15 起源: 作者:张洪光
  伴随农村信用社产权制度改革不停深入,以农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行等为主新型金融机构破土而生,打破了几十年来农村信用社一直以行政乡镇设置机构而自成法人、各自为“政”历史格局,也使农村信用社真正成为了自主经营、自我约束、自我发展、自担风险市场主体,农村信用社资本作为其生存和发展基础,加强其管理,意义重大而深远。
  一、农村信用社资本管理情况
  作为由社员入股,关键为社员提供金融服务农村信用社,自成立伊始,就和股金结下不解之缘,农村信用社对内建立股金花名册,替换股金明细账,分户反应农户入股情况,对外签发股金证交由入股人作为入股和分红凭证,以股本管理为关键对象资本管理也以后开始。目前,一是以股金为主资本管理仍未改变,表现了农村信用社资本起源渠道狭窄特点。农村信用社注册资本全部由募集股金组成,根据银监会zzzz([]23号)要求,将股金按对象分为自然人股和法人股,自然人股中分职员股和非职员股,在此基础上又细分为资格股和投资股两种类型,并设定了对应百分比限定,资格股作为取得社员资格股金,在持满3年且信用社符合退股条件下能够退股,投资股只能转让,不得退股。同时,退股、转让需按章程要求程序办理。二是相当部分农村信用社资本严重不足,距离监管要求相差甚远,其实质是监管资本远未达标。根据《商业银行资本充足率管理措施》要求,商业银行资本充足率不得低于8%,关键资本充足率不得低于4%,尽管农村信用社未在商业银行之列,但伴随以资本充足率为关键外部监管力度加强,资本充足率限期达成8%以上目标也是信用社面临客观现实。根据监管层要求,四川省农村信用社所属各联社制订了-以资本充足率为首等关键监管指标逐年提升和优化计划,这表明监管层已将


“银行同质同类”监管纳入了议事日程。川东某县联社末资本充足率2.12%,计划资本充足率达2.86%,资本充足率达5.02%,从现在情况看,目标基础实现,明年要达成计划资本充足率目标任重道远。三是资本管理人才缺乏,意识不强,还未建立起有效资本管理机制。因为体制原因,在省联社成立之前,信用社多年未招收新职员,而来自金融专业学校毕业在位职员凤毛麟角,资本管理无从谈起,最近几年,虽对外公开招聘部份大学生职员,但因为长久以来,农村信用社经营管理往往是以规模增加为目标,形成了“重规模、轻管理”和“以存定贷”粗放式经营模式,且不少农村信用社在零资本或负资本支撑下,实现了资产规模高速增加,资本管理观念基础没有形成,更没有建成科学完整资本管理架构及机制。含有这方面知识职员也就没有发挥其作用空间。

  二、农村信用社资本管理意义
  早在,中国银监会确立了“提升贷款分类正确性——提足拨备——做实利润——资本充足率达标”连续监管新思绪,农村信用社作为银行类金融机构,实现资本充足率达标是政策所向,生存发展所迫,更是形势所需。管好资本能够维持稳定经营资金起源。资本不仅和存款等负债,一样担负着为贷款等资产提供融资使命,而且极其稳定,能够维持所占用资产长久稳定。加强资本管理能够强化资本约束意识,转变经营观念,提升风险管理水平,增强关键竞争力。资本管理目标是使有限资本效益最大化,这就要求农村信用社在经营决议时,不仅要考虑到

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