文档介绍：姓名:商航
系别：财经系
班级:投资与理财０9０2
学号：20090１1220
指导教师：崔嵩
完成日期：2011年12月１8日
目录
第一部分 案例摘要 - ２ －
第二部分 基本分析ﻩ－ 2 -
第三部分 家庭财务报表ﻩ— 3 -
第四部分 家庭财务分析 - 5 －
一、财务比率分析 - 5 －
二、家庭资产结构分析 - 6 —
三、家庭收支情况分析 — 6 -
四、其他财务分析 — ６ －
第五部分 综合理财需求分析 － 7 －
一、家庭理财目标 - 7 —
二、崔先生的风险评估 — ７ －
第六部分 几点基本假设ﻩ- 8 －
第七部分 家庭理财目标资金供需分析ﻩ— 8 －
第八部分 理财规划建议 － ９ —
一、现金规划 - 9 —
二、宅基地规划和购房规划ﻩ- 9 —
三、教育规划 - １1 －
四、赡养老人规划 － １1 —
五、保险规划ﻩ— 12 —
六、投资规划 — １２ —
七、退休养老规划 － 12 —
八、遗产规划ﻩ- １3 —
第九部分 敏感性分析 - 13 —
第十部分 风险揭示 — １3 －
第十一部分 理财规划方案实施及修正 — 1４ －
第一部分 案例摘要
崔先生今年3９岁,是一家企业的业务员，月收入2万元,每年销售提成是20万元。他爱人就职于国有改制企业,年工资税后5万多，企业股份分红0．8万元；孩子今年1０岁,是一名私立小学学生。崔先生父母无收入，爱人父母有退休费，合计每月600０元，，无贷款,有定期存款23万元、活期存款２0万元、股票型基金10万元，一处宅基地市值175万元,另有一部帕萨特经济型车。随着孩子年龄的增长，，崔先生感觉自己经济还有待提到，他希望在45岁时能够拥有5００万的财富,能住上价值２00万的山村别墅,同时希望他们夫妻两个在年老时可以享受生活，能够到非洲、南美洲、南极洲进行休闲旅游。
第二部分 基本分析
从崔先生家庭的情况来看，崔先生是一家企业的业务员,收入属于中等偏上的水平,相对来说，在东莞这样一个城市，他的收入虽然不是太高,但是他正处于事业蓬勃发展的阶段,收入还有可能进一步的提高。他的妻子就职于,工资比较稳定，待遇应该不错。
他的孩子现在就读于私立小学,从崔先生的家庭情况来看,他的家庭在收入较高的同时支出也非常大，结余还算较高。但随着孩子年龄的增长,健康、教育等会不断投入，意味着家庭支出会进一步的提高,并且崔先生夫妇希望自己的孩子在不久的将来能够去英国就读高中和大学，这也是一笔昂贵的教育支出.
崔先生的家庭目前正处于稳定发展的阶段。之前，他和他的妻子通过自己的辛勤努力、不懈奋斗,积累了一定的经济基础。崔先生的家庭现在已经拥有了一套住房，宅基地，汽车,储蓄等固定资产，而且他的负债几乎为零；所以可以考虑进行进一步的投资.
生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。
下面我将对崔先生的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上，提出一些可供参考的理财建议,希望能够为他的家庭未来提高生活质量带来帮助.
第三部分 家庭财务报表
，则一切美好的未来都无从谈起.
表一:家庭资产负债表
日期:2011年１2月31日 姓名:崔先生
资 产
金额
金融资产
现金与现金等价物
活期存款
20万元
定期存款
23万元
现金与现金等价物小计
43万元
其他金融资产
股票型基金
10万元
应收借款
50万元
其他金融资产小计
６0万元
金融资产小计
10３万元
实物资产
自住房
200万元
宅基地
175万元
汽车
12。3万元
实物资产小计
387。3万元
资产总计
49０．3万元
负债
金额
负债
信用卡透支
０元
消费贷款
０元
汽车贷款
0元
住房贷款
0元
负债合计
0元
净资产（总资产—总负债）
490。3万元
图一：家庭资产结构图
表二：家庭收入支出表(年度)
日期:２011年12月5日 姓名：崔先生
一、收入
收入项目
金额
占总收入比例
工资和薪金
本人
24万
４３。05％
配偶
5万
８。