文档介绍：外资银行风险评估报告
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2020 年 4 月 19 日
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参考资料二：
外资银行风险评估报告
机构名称： ** 中国有限公司
评估内容：全面风险评估
监管员：
评估时间：年月
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2020 年 4 月 19 日
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?.整体风险情况
（低）
该行于 ** 年 ** 月 ** 日经银监会批准正式设立。业务发展积极，除了大型企业、中资龙头企业外，中小企业和微小企业也是客户重点；行业上，确定了大力发展房地产业的计划；产品上努力推介各类个人资产业务，如按揭，转按，加按，持证抵押等。但该行总体控制比较严谨，分支机构的增设比较稳定，员工人数增加也没有那么迅猛。不足的是：人员编制较紧，对中后台控制部门有一定影响。但该行风险管理政策、对业务线的授权比较严格，风险偏好比较审慎，对中国的风险限额并没有因为改制而增加，因此整体风险评级为低。
（上升）
该行综合风险发展趋势为“上升”。
1、业务发展策略积极，但人员的配置特别是中后台的配置不足。
今年，根据监管意见，该行适当增加了合规与内部审计的配置，并将
内部控制部门与内审部门分离，强化了内部审计职能。
2、近期客户投诉较多，面临声誉风险有所上升。上半年，下发监
管意见后，该行个人理财业务管理有所加强。但随着理财业务亏损不
断扩大，近期针对其理财产品的投诉有所增加。
3、随着经济下行调整，该行不良贷款呈上升趋势。信用风险明显
增加。
4、随着员工人数增长，对员工的教育和监督需要加强，对分支机
构的管控需要加强。该行 ** 分行出现客户经理仿冒客户签字的行为，
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2020 年 4 月 19 日
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暴露出监督制约以及激励机制不足。另外，银行业务外包事项有增多
趋势，操作风险呈现上升趋势。
5、流动性风险方面。随着母行危机，近期大客户转移资金的迹象
明显，需关注流动性风险。
风险评估矩阵摘要表
风险种类
内在风险水平
风险管理能力
整体风险状况
风险发展趋势
信用风险
低
可接受
可接受
上升
市场风险
低
可接受
可接受
稳定
流动性风险
中
可接受
可接受
上升
操作风险