文档介绍：汽车保险承保实务
第一节汽车保险的承保与核保制度
承保实质上是保险双方订立合同的过程。即指保险人在投保人提出投保请求时,经审核其投保内容后,同意接受其投保申请,并负责按照有关保险条款承担保险责任的过程。
汽车保险核保是指保险人对于投保人的投保申请进行审核,决定是否接受承保这一风险,并在接受承保风险的情况下,确定承保费率和条件的过程。
承保流程:
展业
投保
核保
缮制及签单
批改
续保
汽车保险核保的意义
1、提供高质量的专业服务
2、保持市场的领先
3、为保险中介市场建立和完善创造必要的前提条件
4、获得再保险市场的支持
汽车保险核保的制度
1、核保工作的组织架构
原则:控制、统一、高效的原则
机构设置:分级设置模式、个案分派模式、核保中心模式
2、核保人员资格与管理
与我国专业技术人员的管理类似,如要求资格考试、“评聘分离”和建立工作档案等,并采用定期和不定期的培训。
核保人员等级和权限制:一级核保人员负责审核特殊风险业务;二级核保人员负责审核非标准业务;三级核保人员主要负责对常规业务的核保。
3、核保手册
即核保指南是将公司对于机动车辆保险核保工作的原则、方针和政策,机动车辆保险业务中涉及的条款、费率以及相关的规定,核保工作中的程序和权限规定,可能遇到的各种问题及其处理的方法,用书面文件的方式予以明确。
投保
汽车保险的投保是指对保险车辆有保险利益的一方如汽车的所有者等购买汽车保险的保险单的过程。投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面文件,也是投保人要求投保的书面凭证,为保险合同的要件之一。保险人接受了投保单,投保单就成为保险合同的要件之一。
投保流程
1. 了解保险条款及费率,根据实际需要购买
2. 选择保险公司
3. 挑选保险代理人
4. 填写投保单
5. 保险人核保,投保人交保险费,签发保险单
注:对保险重要单证的使用和保管;如实告知义务;购买汽车保险后,应及时交纳保险费,并按照条款规定,履行被保险人义务;对于保险合同产生的纠纷,消费者应当依据在购买汽车保险时与保险公司的约定,以仲裁或诉讼方式解决;消费者在购买汽车保险过程中,如发现保险公司或中介机构有误导或销售未经批准的汽车保险等行为,可及时向保险监督管理部门投诉。
第二节汽车保险核保的运作
一、汽车保险核保的模式和依据
核保运作的基本流程:
投保申请→个人投保或单位投保→车辆检验→风险评估→制订保险方案→填投保单→标准业务→三级核保→二级核保→一级核保→出具保险单。
核保的依据:核保手册
二、汽车保险核保的具体方式
标准业务核保和非标准业务核保
智能核保和人工核保
集中核保和远程核保
事先核保和事后核保
三、核保的运作
具体步骤包括:
1、审核投保单
2、查验车辆
3、核定费率
4、计算保费
5、复核
1、审核投保单
审核包括:
形式:是否完整、清楚
内容:是否准确(验“证”)
(结合行驶证:投保人、标的、种类、牌照、发动机号、底盘号、颜色)
2、查验车辆
①重点车辆
•首次投保车辆•未按期续保车辆
•投保三责后,又加保车损的车辆
•申请增加附加险的•接近报废车辆
•特种车辆•重大事故后修复的车辆
2、查验车辆
②重点检查
•牌照、车型、发动机号、车架号、
颜色是否与车辆行驶证一致
•是否有效年检(避免报废车或不合格车)
•设备齐全性:消防配备、防盗装置等(控制风险)
•车辆技术状况
•有无受损(确定新旧)
•操纵安全性:转向、制动、灯光、
喇叭、刮雨器等
(避免拼装车)