文档介绍：个人理财:
小马今年23岁,大学毕业不到一年,去年10月开始在西安市某事业单位工作,平均月收入为3200元,每年的年终奖金有5000元,由于小马是外地人,所以购房就成了她的首要目标,而买车也是他的重要目标,他希望能在三年到五年内完成这两项目标,并且结婚成家,去年8月至今,小马总收入为28000元(加上年终奖金)其中,手头活动资金为5000元,购买基金的资金为4000元,定期储蓄为3000元,寄给父母4000元,而花掉的12000元,包括购买一台2000多元的数码相机,其余的也不清楚是怎么花销的,除了日常生活费之外,他只是购买一些服饰或皮包给女朋友购买的礼物,由于没有记账的****惯,他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚.
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个人和家庭理财规划方案
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理财方案
一，明确人生阶段，确定投资方向。
二，分析投资目标。（短期目标，中期目标，长期目标）
三，制定具体投资计划与实施。
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个人和家庭理财规划方案
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方案目标
小马希望在3到5年结婚,并且拥有一套住房和一辆车.
住房:
地点:西安
房均价: 6500元/平米
面积:80平米
所需资金:52000元
首付资金:156000元
车辆
所需资金:70000元
首付资金:30000元
目标
186000元
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个人和家庭理财规划方案
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方案的分析
一，确定了小马处于“婚姻前家庭”。是参加工作到成家之前的一段时期，主要为成家做准备。
二，分析投资目标。
短期目标：现有资产，负债结构调整。
中期目标：为购房，购车筹集专项资金，提高保险保障。
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个人和家庭理财规划方案
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方案的实施
1
根据量入为出的原则，小马的生活支出尽量控制在工资收入的1/3。严格控制不必要的支出，有计划地开支，不能如先前的不知钱花在何处。
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个人和家庭理财规划方案
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2
每月剩余资金3200元。
（1）基金定投：每月将1000元投入基金，预期基金年收益率15%。
M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x
M：预期收益  
a：每月定投金额   
x：一年收益率  
n：定投期数(公式中为n次方)
计算结果：
投资年限到期本金收益和：
投资年限到期总收益：
资产增加率：%
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个人和家庭理财规划方案
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(2)理财型保险:.
每年交费12000元,交费5年,五年一返,。
(3)最后每月剩余300元当作备用金
收益：
158000元
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个人和家庭理财规划方案
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3
定期存款：3000元
根据整存整取的年利率：%
收益=3828元
4
国债：4000元，预期年收益率6%
期限5年，收益=5200元
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个人和家庭理财规划方案
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5
对于每年奖金5000元，可以投资于基金
预期总收益：158000+3825+5200+28000=195025元
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个人和家庭理财规划方案
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家庭理财:
张先生今年31岁和妻子两均从事金融行业,夫妻俩年收入128000元,目前夫妻俩要支付衣食费26000元/年,交通费4000元/年,医疗费2000元/年,缴纳物业费6000元/年,赡养父母25000元/年,夫妻家庭无贷款,两个除社会保险外,未购买任何商业保险,银行定期存款有200000元,货币市场基金20000元,公积金账户余额24000元,养老金账户余额60000元,自住房现值820000元,希望一年后育儿,五年后购买房价值在2000000元左右,并且退休后不依赖子女过安逸生活.
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个人和家庭理财规划方案
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