文档介绍：贷款诈骗罪案例分析

　　识破骗取个人经营贷款的案例
　　一、案例介绍
　　手持相关资料来到营业网点要求办理个人经营贷款。抵押物为本人名下的一处房地产，用途为商业用房，已由和银行有业务合作关系的房地产评定有限责任企业出具了预评定汇报。受理业务的用户经理对在抵押物把握不准，遂向上级行个贷中心汇报。
　　二、案例分析
　　个贷中心复核人员注意到用户是当地居民，其经营场所、抵押物均在当地，且由当地的评定企业出具评定汇报，为何要舍近求远来其它城区营业网点申请贷款。其次，评定汇报中的预评定价值为**万元，折合房屋均价约每平方米近万元，这个评定价值是否客观合理。
　　经过核实，同一地段新售住房均价在5000元左右，新售临街底层商铺均价在6000—8000元之间。由此，可判定该宗抵押物评定价值虚高。和该房地产评定企业再次联络核实，认可是用户“托关系”“打招呼”而出具了虚高价值评定汇报。一起拟利用虚高价值评定汇报骗取个人贷款的事件被立即阻止。
　　三、案例启示
　　加强对合作机构的动态监测。案例中的房地产评定企业和银行建立业务合作关系，此次出具虚高价值评定汇报已符合银行合作机构预警条件“房地产评定企业评定价格显著偏高”。银行现在已通报各营业网点，暂停和该房地产评定企业的业务合作。
　　加强个人贷款风险防控意识。在宏观经济下行的背景下，对个人贷款借款人的真实贷款用途、所经营行业的抗风险程度全部要有正确判定。重视把握第一还款的同时，要重视抵押物、担保人等第二还款对该笔贷款的心理底线作用，在结合外部评定汇报的基础上切实落实内评步骤。
　　加强对用户经理的培训力度。业务学****和素质教育两不误，避免操作风险和道德风险的发生。不停提升对市场风险原因的敏感度，不能为营销贷款盲目乐观，为后续贷款管理埋下隐患。
　　P2P诈骗经典案例分析
　　问题平台案例警示
　　1、优易网事件
　　江苏平台优易网,2021年8月上线,2021年12月21日歇业。受害人60余位,涉案金额2021万。当初因为涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。现在如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。优易网的受害投资人至今未能取得一分钱赔偿。早在优易网跑路前,网贷**麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运行主体不明、网站立案信息不全等问题。但当初投资人还未形成风险意识,也未对此重视。事发前,几乎无人去优易网实地考察过,而且因为优易网二十四小时均可提现并快速到帐而相信优易网。实际上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。
　　2、科迅网事件
　　2021年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。该事件包括受害者千余人,金额超5000万元。科迅网在运行中存在很多造假的地方,如团体介绍造假,实施董事“高大上”的学历等皆为虚构,团体人员照片是从其余网站剽窃过来的;宣传资料造假,早在其成立30天余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,以后经实地查看,发觉其注册地址上根本不存在这家企业。
　　但这些也全部未引发投资人重视,当初的科迅网取得baidu加V认证和baidu财富推广,投资大家也就放松了警惕。科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的一个,应该引认为鉴。
　　3、网金宝事件
　　网金宝是北京地域第一例P2P跑路案件,依据baidu快照信息,截至2021年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。网金宝存在很多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保企业否认和其的合作关系;第三,平台经过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己和央行合作,平台介绍资料曾显示,“2021年2月27日,网金宝平台和中国人民银行正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过部分专业人士认证图片是经过PS的。
　　怎样识别排除诈骗平台：
　　首先,能够经过全国企业信用信息公告系统查询企业的工商登记信息,要注意其注册资金、注册地址、股东成份、经营范围等。尤其是经营范围,在注册信息中,诈骗平台的经营范围有可能是和互联网或金融无关的部分领域。
　　其次,经过工信部域名信息立案管理系
　　查询网站的立案信息,查询所属平台网站主办单位名称,网站立案/许可证号,网站责任人姓名。查对网站责任人和平台管理团体是否一致。假如不一致问询平台管理是何原因,是否能说得通。
　　第三,经过baidu图片等工具识别平台是否存在团体组员、办公环境图片造假等情况。若一个平台网站整体感观粗制滥造,但团体组员的履历却很光鲜,则需要保持警惕。可将平台的办公环境照片、团体组员