文档介绍：银行风控工作总结
风控部年度工作总结
2021年风险控制部依据企业总体思绪和布署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了风控制度建设、步骤体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审核、项目事中监管等一系列工作，现将详细情况汇总以下：
一、加强风险防范，制订完善系列方法和制度。
风控部在企业《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆续完善并确立了《项目审核实施细则》、《项目评审决议工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中管理实施细则》等业务步骤体系及附件，使企业在业务步骤、风险管理、事中监管等方面做到有章可依、有据可查。
二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。 依据企业的业务步骤要求，风控部需配合业务人员对担保用户的生产经营、财务情况、协议订单、工商信息等方面尽职调查，同时对业务人员撰写完成的项目调查汇报及移交的项目资料进行全方面审核，做到风险前臵，发觉问题立即提醒、立即处理，有效降低担保业务的风险。一年来和担保业务部共进行项目实地考察次，出具担保意向书 份。
三、主动组织项目评审会。
2021年风控部从项目资料完整、评审汇报合规审核、会议申请组织、公布会议纪要等工作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增
续保项目个。其中会议经过新增项目户，续保项目户。加紧了企业业务量的飞速增加，现在在保额达成 亿。
四、严格落实反担保方法及核保工作。
风控部作为落实反担保方法的主责主办部门，严格根据设定的反担保方法落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的正当、合规性进行详实审核。在最终放款程序根据核保步骤严格把控，整年共出具担保确定函份，放款通知书份。
五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。
依据担保项目在保期限，根据企业事中管理措施，对在保项目进行定时回访，建立项目保后回访档案，形成《事中监管汇报》，整年共回访在保户家。风控部认真做好项目统计工作，每个月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目标统计，并以书面形式送达业务部部门经理，为业务部立即做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。
六、严格把控风险，完成法律文件审核和签署工作。
在业务开展过程中和外聘律师合作，对标准协议模板进行完善，并针对反担保方法方法不停创新，设定出等法律文件，使新的操作模式正规化正当化，有效控制了风险。同时，对在保业务协议及反担保档案资料，进行统一编号管理，定时通报反担保手续未
完善及档案资料不全在保用户后续进展情况，督促项目经理立即办理缺失手续及完善档案资料。整年共完善资料户，移交档案 户。
总结过去的一年，风控部即使做了些工作，但和企业领导要求和业务发展需要相比，还存在较大差距和不足，关键表现在以下多个方面：
一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的隶属部门。 因为业务和风控人员全部较担心，在业务集中时，工作中出现两个部门交叉进行，部分项目为赶进度造成风控部审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务步骤和手续是最终的风险屏障，并认为全部的风险全部抵不过道德风险，责任心则是抵御道理风险的基石。我们每个业务人员全部应该遵守，不应流于形式、颠倒次序，要站在企业的立场上，以企业的利益为最高利益。
回顾以往的工作，因我们部门和业务部门人员沟通少，发觉问题碍于怕影响工作效率而未立即提出，尤其是在业务评审，反担保方法和费率等问题上，沟通交流出现意见偏差，也未立即向领导汇报，造成后续工作推进不力的现象。同时还存在，评审项目集中时，因工作疏忽未立即将续作项目反担保方法变动情况向领导汇报，造成了业务风险度的增加。
二、企业各项制度步骤已初步建立，但还未根本实施，而且还需不停完善。
风控部依据企业实际情况相继制订了各项制度、步骤及细则，但实施力度不够，使很多制度、步骤成为摆设。深入分析后，原因一方
面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格根据工作步骤、细化工作意识，甚至对企业的各项制度、步骤及细则尚不完全熟悉；其次是制度本身的缺点，有些条款的设臵和业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不停修订完善。同时，风控部还未经过有效的方法，将业务步骤，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。
三、未立即督促业务部门开展保后检验事中监管。
今年以来，伴随在保业务的增加，和第三季度在保项目集中到期的影响，部分用户常规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽略了最为主要保后回访，而将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不推进的局面。详细关键原因还是我们风控部未做到