文档介绍：新员工培训
业务基本规定
现金管理
凭证管理
第一节业务核算基本规定
第二节通存通兑基本规定
第三节业务操作的基本规定
第四节日初日结
第一章业务基本规定
第一章业务基本规定
第一节业务核算基本规定
一、零售银行业务核算基本规定
二、零售银行业务核算凭证
三、错账冲正
第一章业务基本规定第一节业务核算基本规定
一、零售银行业务基本核算规定:
(一)双人上岗,互相监督。对外营业时,必须要有两人(含)以上同时上岗,保证各项业务正常开办及安全运行。
(二)操作定型,收付有序。办理业务必须做到“三先三后”、“三定四清”,防止漏收、透支和错乱。
“三先三后”:指存款业务先收款后记账,取款业务先记账后付款,转账业务先记借方后记贷方。
“三定四清”:指设施定位、操作定型、传递定线;问清、点清、交代清、笔笔清。
(三)专人管章,日终入库。各类业务印章专人保管,做到章在人在,离柜入屉上锁,日终随“尾箱”入库保管或入保险柜保管。
一、零售银行业务基本核算规定:
(四)严格领用,账实核对。对卡/折/单等空白重要凭证,应严格领用手续,日终清点,入库(或保险柜)保管。
(五)日清日结,不准积压。必须做到每天的收、付、转账业务当时记账,当日结平,切实做到每天的账款、账证(指凭证)、账实(指现金、存折等实物)相符。
(六)工作调动,办理交接。业务人员的工作岗位发生变动时,应严格办理账、款、有价单证和空白重要凭证等岗位所有工作的全部交接手续,并由网点储蓄主管负责监交;网点储蓄主管工作变动时,由其上一级主管负责监交。交接双方和监交人应在“工作交接登记簿”上签字确认。
第一章业务基本规定第一节业务核算基本规定
二、零售银行业务核算凭证:
(一)凭证种类(三种)
1、基本凭证。指凭以登记储蓄电脑明细账务的零售银行业务凭证。基本凭证主要有:招商银行个人存取款凭条、个人转账/汇款凭条等。
2、专用凭证。指根据特殊业务需要而制定的、需专夹保管或作为原始依据的凭证。专用凭证主要有:个人账户开户申请书、特殊业务申请书等。
3、内部通用凭证。由电脑打印出凭以记账的凭证或根据有关原始凭证及业务事项、自行填制凭以记账的凭证。
第一章业务基本规定第一节业务核算基本规定
二、零售银行业务核算凭证:
(二)凭证的填制
。
:
(1)标准大写数字:零、壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿。
(2)标准小写数字:0、1、2、3、4、5、6、7、8、9。
,应使用蓝黑(或碳素)墨水笔或签字笔填写。
第一章业务基本规定第一节业务核算基本规定

(1)单人承办的业务凭证,需由经办人签章并加盖柜面个人业务章;需要复核、授权的业务凭证,应由经办、复核、授权人员签章并加盖柜面个人业务章。如业务凭证已打印经办员、复核员或授权人员操作号、流水号,业务凭证可不签盖个人名章;如业务凭证已打印日期的,业务凭证可不加盖柜面个人业务章。
(2)签发给客户的存折、存单、存款证明书等对外承担经济责任的零售银行业务凭证以及业务回单,不适用上述免签业务章的规定,应由经办员或复核员加盖柜面个人业务章或柜面业务专用章。
第一章业务基本规定第一节业务核算基本规定
二、零售银行业务核算凭证
(三)凭证的传递
、业务主管部门或其他部门办理的传票、凭证、业务单据等质量记录的交接均应登记“招商银行业务凭证交接登记簿”。
,所有凭证不得交由储户代为传递,以免凭证遗失或涂改。
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三、错账冲正
发生设备/通讯故障、操作员操作错误以及客户不予确认的存、取业务导致的错账,应按照规定审批后办理冲正,在电脑产生的冲正凭证上注明冲正原因,经储蓄主管确认签字。
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