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2021年商业银行合规风险管理经验做法.docx

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2021年商业银行合规风险管理经验做法.docx

上传人:梅花书斋 2021/2/21 文件大小:18 KB

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文档介绍

文档介绍:商业银行合规风险管理经验做法

  一、 合规风险管理的功效
  “思想文化——政策制度——组织行为”的合规风险管理基础框架已经形成,并开始在我行经营管理实践中发挥功效,功效发挥的过程同时也是检验和修正上述框架的过程。我们已经认识到:健全而又灵活的合规功效是银行从事业务的基础前提,合规的功效除了表现在战略层面外,还能广泛应用于日常业务运作的帮助、顾问和监控;另外驱动合规功效发挥的原因还有银行产品的复杂化和业务间的不停交叉,这些全部使得合规管理的功效愈加主要也愈加复杂。
  在我行的探索和实践中,合规风险管理初步发挥了以下功效:
  确保法律、规则和准则得到遵守的功效。只有遵遵法律、规则和准则,才能避免遭受法律制裁、监管处罚和随之而来的声誉损失。不但如此,法律、规则和准则本身对银行经营管理和风险控制内在规律的描述和总结,有其内在科学性。自觉学****利用和遵守上述规则,有利于银行提升经营管理水平,在避免信用风险、操作风险和市场风险的同时,提升驾驭风险的能力。但“术业有专攻”,银行高级管理层、专业技术人员和操作人员不可能像法律、合规风险管理人员一样对法律、规则和准则有全方面深刻的把握,她们现有可能判定失误,过失违规;也有可能裹足不前,错失良机。这就需要合规风险管理部门对法律、规则和准则进行跟踪和解读,明晰尺度,并最终将其“翻译”成为极具操作性的规程和手册,为建立长期有效的遵章守制机制奠定基础。另外,合规风险管理部门还经过主动揭示合规风险成为决议时的主要参谋,并促进管理层在决议时主动在监管要求、合规和商业利益问寻求到均衡,以将违规风险降至最低。
  整合步骤,促进业务发展的功效。如同刘明康主席在首届合规年会上指出的“目前几乎全部中资银行的业务步骤全部存在重大弊端,仍只是部门银行,而不是步骤银行”,我行正试图以合规为契机,整合步骤,明确各职能部门在步骤中的位置和作用。为此,总行合规部负责对主要规章的审查,和规章实施后的评价等,以确保不一样部门颁布的规章能友好统一,能够对同一业务有相同的要求,而不是相互矛盾使基层无所适从;我行还在规章制订中落实“问责制”标准,使行内规章符正当律上的逻辑规范。另外,合规部还主动介入部室职责划分和全行授权管理,主动创立“权责明确,衔接紧密,授权控权相统一”为特征的总行部室内部和总行和分支行之间的关系。 .
  “合规发明价值”的路径在于嵌入业务促发展。合规要勇于说“不”,不过合规不能只说“不”,假如一项业务只是某一点上存在不合规,不能所以就否认整个业务的可行性,应该力图将合规升华成为一个存在可能性的艺术,既“挑刺”,更要“拔刺”,在防范风险的基础上优化方案。只有这么,合规的价值才能表现,合规的功效才能发挥,合规部门才能得到全行的尊重。合规文化才能含有长久的生命力。
  良好企业文化的培育和形成功效。合规是良好企业文化的主要特征和必须内核,合规管理机制的建设过程也是良好企业文化培育和形成过程。银行经营应该重视稳健和操守;既关注结果,也要关注过程;不能“只问结果不问过程”、“成王败寇”或“一俊遮百丑”;能够提倡“在发展中处理问题”,不过决不能“用发展来掩盖问题”。
  合规就是使银行经营管理符正当律、规则和准则的过程,法律、规则和准则即使属于技术性法规,是对商业银行经营管理内在规律的描