文档介绍：专业资料
王先生家庭理财规划
目 录
第一部分 理财声明 1
第二部分 规划摘要 ............................................................. 2
第三部分 家庭基本情况、财务分析诊断及理财目标 3
一、家庭基本情况 ................................................................ 3
二、家庭财务状况分析 ......................................................... 3
三、风险属性界定 ................................................................ 5
四、理财目标 ...................................................................... 5
第四部分 宏观经济与相关数据假设 5
第五部分 理财规划建议 ...................................................... 6
一、紧急预备金 ................................................................... 6
二、宝贝计划 ...................................................................... 7
三、购车规划 ...................................................................... 8
四、孝心规划 ...................................................................... 8
五、创业规划 ...................................................................... 9
六、保险规划 ...................................................................... 9
七、投资规划 11
八、敏感性分析 12
九、其他规划 16
第六部分 方案执行、风险告知及定期检讨 16
一、方案执行 16
二、风险告知 17
三、定期检讨 17
附件一：风险属性测试 17
附件二、生涯仿真表 18
第一部分 理财声明
尊敬的王先生：
感谢您选择本银行进行理财规划， 我们愿竭尽全力为您提供专业理财服务， 帮助您实现家庭目标，提升生活品质。首先请参阅以下声明：
1、本方案中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的 不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际， 我们采用历史数据做出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方
法来获取这类数据。
2、鉴于基本资 料的局限性， 本方案的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差， 您所提供的资 料越全面、详细，误差将越小。您所自愿提供的信息，我们将为您严格保密。
3、本方案是按照您所提供的财务信息而制定的，如果其中有任何重要的信息不确切或
发生变化， 本方案将不再适用于您。 本方案是应您的家庭特定情况而制定， 不适合其他任何人士作财务或投资的指引。
4、投资计划中任一部分的投资回报都依赖于市场条件和资产管理人的投资策略，我们 对本方案——特别是投资收益的表现——不作任何的保证或承诺。
5、由于本方案所采用的金融假设及您的家庭情况有可能发生变化，并且在实际执行时
根据法律和经济环境可能有所调整， 您的理财产品选择会因此产生重要影响， 所以我们建议您定期 （特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时） 检查并重新评估理财规划， 以便适时地做出调整。
6、请您在开始执行本计划中的任何特定部分前，务必进一步咨询我们的意见。 如有任何疑问及需求，欢迎您随时与我们联系。
国庆、中秋双节来临之际，祝您及您家人节日快乐，全家幸福！
某银行理财师 二○○九年九月九日
第二部分 规划摘要
1、您家庭紧急备用金比例适当，建议您夫妻二人分别办理一张 3 万元额度的农行金穗贷记卡，以备应急之需。
2、建议您通过每年节余支付孩子养育费用， 并通过基金定投积累 10 万元的首笔教育储
蓄金。
3、建议通过贷款方式实现购车目标，期限