文档介绍:客户信用分析报告
编号: 客户名称: 经办部门: 经办人:
声明与保证
我们在此声明与保证: 托内部评级系统完成。
此报告是对客户的各项资料经过审慎调查、核实、分析和整理后,依 我们对评级报告的真实性、准确性和完整性负责。
直接评价人员签字:
—年—月—日
评价审查人员签字:
—年—月—日
目录
一、 结论
二、 基本面风险分析
三、 系统性风险分析
四、 财务风险分析
五、 信用记录分析
六、授信建议量的有关说明
七、其他需要说明的事项
一、结论
(一)系统评级结论:
客户名称
客户规模
所属行业
特征描
述
所属区域
特征描
述
财务风险等级
信用记录等级
重要信息提示:
1、 品质:
:
:
:
1. 4借款用途:
5担保合作:
2、 实力:
1融资能力:
:
2. 3发展前景:
4运营效率:
:
:
3、 环境:
1产业政策:
4、 资信状况:
1违约情况:
5、 危机事件:
1危机事件:
(二)直接评价人员建议
客户建议等级
特征描述
风险限额(元)
信贷余额(元)
其中表外业务余额
(元)
授信建议量(元)
理由说明:
直接评价人员签字:
二、基本面风险分析
(-)客户基本情况表:
客户名称
注册地址
经营实体所在地
法人代表(授权代理人)
联系地址及邮编
电话及传真
规模
CMIS编码
营业执照号码
法人代码证号
贷款卡(证)号码
税务登记证号
基本账户开户行
成立时间
主营业务
兼营业务
生产能力/服务能力
所有制类别
组织类别
行业(CMIS标准)
行业资质等级
主管部门或隶属于
注册资本(元)
注册资本到位率
净资产(元)
总收入(元)
(二)客户隶属关系或控制关系情况
单位:元
主要股东情况表
主要股东名称
实际投资金额
占实收资本比例
(%)
主营业务
客户隶属关系或控制关系补充说明:
(四)基本面评价
1、品质:
领导人素质整体评价(包括主要领导人简介、何时担任本企业领导、业务素质、领导能 力、道德品质、曾受到何种奖励和处罚):
1. 2公司治理
公司治理整体评价(包括前三大股东简介、客户组织类别、上级主管部门或隶属部门情 况,所属集团风险状况,是否具有健全的公司治理结构等):
经营及组织架构整体评价(包括主导产品和服务特点、兼营业务、存在何种关联交易、 近期何种机构改革,对客户有何种影响):
财务制度: 报表质量:
1. 5还贷诚意
还贷诚意整体评价(包括何时与我司开展业务往来、基木账户开户行、右无挪用借 款、不合作现象):
2、实力:
2. 1资金实力
资金实力整体评价(包括注册资本到位率、在其他金融机构借款情况、资金管理模 式及坏账准备计提等情况):
注册资本:
资金积累:
融资能力:
资金使用:
(服务创新能力)
技术先进性整体评价(设备技术在同行业中的先进性、研发费用的占比及专利的 申请情况):
质量管理整体评价(获得行业标准认证情况):
成本管理整体评价(质量认证,与同业相比,客户在单位生产成本、财务费用、管 理费用中具右的优劣势等):
2. 5营销竞争力
市场竞争力整体评价(近三年主营业务收入波动及原因分析、主导产品在同行业中 的市场占比、客户的主要竞争对手及优、劣势分析,企业发展前景)
商业信用管理对资产整体的流动性和经营现金流量影响(管理水平、应收款分析)
2. 7人力资源
人力资源整体评价(员工总数及学历结构分析、技术人员占比、拥右木行业知名专 家情况、员工队伍稳定性,近两年是否有高层管理人员变动激励约束机制:
运营效率整体评价(客户目前的产能规模以及上一年产能情况,评价客户运营能 力):
对外投资:
10担保事项影响
对外保证:
资产抵押:
3、 环境:
市场环境整体评价(生产环境及上下游企业对客户的影响,客户原