文档介绍：全方位理财规划报告书
客户:
叶云
规划师:
精英规划
完成日期:
2011年4月5日
服务公司:
交通银行沃德理财规划
声明
尊敬的叶云女士：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于普遍可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
２、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
３、 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
4专业胜任说明:交通银行资深金融理财室为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:
1) 学历背景:国际金融、会计、法律
2) 专业认证:2008年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP
3) 工作经验: 交通银行个人理财中心金融理财师3-10年，
4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划
5保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，本行负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
6应揭露事项
1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。
2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:交通银行仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
交通银行沃德财富中心
二0一一年四月五日
基本假设
报酬率:
社保养老金：6%
退休后自行投资：6%
住房公积金：2%
股票长期平均报酬率：12%
标准差：20%
债券平均报酬率：6%
标准差：8%
通货膨胀率：4%
定期存款利率：3%
股票与债券的相关系数：02
社保缴费:
当地月社平工资:3000
社保缴费最高为社平工资的3倍
贷款利率:
商业贷款利率:6%
收入成长率:
房屋成长率:5%
房屋折旧:2%
汽车成长率:2%
汽车折旧:20%
退休前后支出成长率:5%
学费成长率:5%
收入成长率:5%
社平工资成长率:5%
国家基本养老金:5%
第二部分家庭理财报告
家庭基本情况
姓名
年龄
称谓
职业
身体状况
财务状况
叶云
35
客户本人
企业主
佳
佳
李浩
36
配偶
民企高管
佳
佳
李叶
8
儿子
小学生
佳
依赖父母
家庭资产负债表婚前（2011年4月30日）
资产
金额（元）
百分比
负债与权益
金额（元）
百分比
现金
150000
235％
投资房产贷款
700000
4118%
流动性资产
150000
235%
金融投资负债
1000000
5882%
定存
0
0
投资负债
1700000
100%
国内股票
200000
313%
总负债
170000
100%
住房公积金
30000
047%
流动净值
150000
321%
实业投资
2000000
3135%
投资用净值
2230000
4765%
房产投资
1200000
1881%
自用净值
23 0000
4915%
贵金属艺术收藏
500000
784%
 总净值