文档介绍：64号 张先生理财规划报告书
本报告书包括以下七部分：
一、理财规划顾问契约
二、家庭财务状况诊断
三、理财目标细化
四、根据目标进行量化分析
五、对规划表的分析及建议
六、投资产品风险提示
七、规划书的后续工作
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一、理财规划契约
甲方：张先生
乙方：创想理财工作室
本理财规划契约由甲乙双方共同协议商定，内容如下：
一、甲方对提供给乙方的家庭方面的财务数据必须准确、全面。
二、乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。
二、乙方为甲方进行家庭财务诊断，提出合理化建议，运用专业知识，使张先生达到财务自由，决策自主，生活自在的目的，使客户提前实现理财目标。
四、乙方应尽力依投资专业知识与能力，对甲方提供各项信息服务，包括家庭保险规划、子女教育规划、购屋/购车规划、投资规划及养老规划。对于投资规划乙方无法提供必定获利的保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈亏之完全责任。
五、甲方对乙方之理财规划顾问服务，首次规划费用为人民币贰仟元。 第二次以后规划或定期检讨修正部份的顾问费为人民币壹千元，若需要会计师、律师或其它专家的协助的案例，乙方在征求甲方同意后，将会同其它专家提出最适解决方案。乙方规划费与相关专家的咨询费相互独立。
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客户基本情况
张先生和妻子都是30多岁，均为公司职员，月收入均为2500元左右，夫妻双方都有养老保险和医疗保险，张先生住房工积金每月400元，妻子单位无住房公积金，且妻子的工作不太稳定。双方父母无需夫妻俩负担。
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二、家庭财务状况及诊断
资产负债表（万元）
现金流量表（万元）
资产
负债
年收入
年支出
自用房产
30
工资
6
生活费
银行存款
10
养亲
股票
5
外汇
8
合计
53
0
合计
6
合计
净资产
53
0
净收入
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家庭财务状况诊断
由家庭资产负债表与现金流量表可以看出，张先生目前无负债资产状况良好，，但张太太收入不稳定，所需费用会逐年增加，净收入稍嫌偏小。目前的投资组合风险较大，需要进行投资组合优化。家庭主要来源者均无保险计划，应增加投资保险。
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三、理财目标细化
理财目标：
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客户风险属性测定
根据客户风险属性法测定张先生的投资回报率为8%，建议的投资组合是60%投资股票，40%投资债券。
投资组合分析：在准备紧急预备金（应急突发事件建议1万元）后，根据债券与股票的负相关的特性以及人民币的升值预期建议将1万美元结成人民币，达到平衡风险的作用。国债与定存相比有着利率高、免征税的特点，其余60%做股票基金定投，通常能取得比指数还高的收益。建议投资组合为股票132000，国债88000元。
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计算总需求
以下所有计算假定通胀率＝收入增长率
，小孩刚满1岁，家庭支出压力较大，假设3年后小孩上幼儿园时再考虑买车，以后每10年换一次车。
PV(FV50000,3n,8i)=-39691
PV(FV50000,13n,8i)=-18384
PV(FV50000,23n,8i)=-8516
，目前社会竞争压力日趋加大，为了使孩子不输在起跑线上，假设期望女儿在钢琴方面有一技之长，在上小学期间，每周末定期学习钢琴一次。假设幼儿园，小学（