文档介绍：从贷款难到放贷难:买房贷款计算
“去年还是企业跟在银行屁股后面要借款，今年，银行却追着企业放贷，借款难变成了放贷难，这就是三十年河东三十年河西啊。”中国工商银行上海分行信贷责任人朱先生这么无奈地告诉记者，“今年一季度以来，银行信贷增加一直处于忽高忽低的情况，经过6月新增贷款快速增加以后，7月份又掉下来了，这很不正常。”
2021年8月10日，中国人民银行公布的数据显示，7月人民币贷款新增仅仅只有5401亿元，较6月份少增3797亿元，这一数据远远低于市场预期。
追着贷，不要
追着借，不给
通常意义上，银行有效贷款需求并不是单纯指市场上的贷款需求，而是指符合银行信贷准入标准的、增加动力很好的有效的贷款需求。简言之就是“有市场、有效益、不挪用”，能够“放得出、收得回”的那部分贷款需求，此部分贷款放贷风险低，不轻易产生呆账坏账等不良资产。
“很多银行现在全部面临一个困境，那就是有效贷款需求不足的问题，好的企业不需要银行贷款，而资质不好的企业即使有强烈贷款需求，但银行却是不敢轻易放贷的，假如出现大量不良贷款这就麻烦了，这就造成了现在信贷市场十分尴尬的局面。”交通银行发展研究部副总经理桂泽发这么告诉记者。
孙先生是浙江宁波一家汽车配件加工企业老总，关键业务是向上汽集团提供配件材料，现在她已经歇业，不愿意再做生意了。她告诉记者：“去年汽车还没有今年这么差的时候，托关系期望能够找银行贷些款，银行当初不愿意放贷，我就把企业给停掉了，该还的债也还掉了。身边有这么想法的企业家很多。”
中小企业不愿干了，银行贷款也就无了着落。很多银行不得不去找大型企业寻求放贷支持，期望大型企业能够帮助她们完成放贷任务。
“大型企业融资的方法很多，能够股权融资，也能够企业发债融资，甚至经过私募融资等等方法。”桂泽发告诉记者，“最近我们调研发觉，很多大型企业自己完善了投融资部门，贷款需求和意愿并不强，而银行在和她们谈贷款时开出的贷款利率水平处于弱势地位，这也使得银行不得不考虑向中小企业放贷。”
产能过剩
企业无意长久贷款
今年7月，国家统计局公布的2021年第二季度企业家信心指数为，比上季度回落点。央行公布的宏观信贷数据显示，近多个季度以来，新增贷款多属短期贷款和票据融资，而中长久贷款的比重不停下降。
“这几年，存贷款期限错配的问题凸显，也就是说存款全部偏向中长久，而贷款需求偏向于中短期。这一现象说明，银行有效信贷需求不足，企业家缺乏进行长久贷款的信心。”上海浦东发展银行信贷部门汪小姐这么告诉记者。
在德意志银行大中华区首席经济学家马骏看来，中长久贷款有效需求不足可能成为今年经济减速的关键原因之一。7月非金融企业及其它部门贷款增加3558亿元，其中短期贷款增加954亿元，中长久贷款增加920亿元，票据融资增加1526亿元。
桂泽发告诉记者，大量企业存在较高负债率的问题，有长远发展眼光的企业会选择在较长时间内进行资金的杠杆化调整。有些企业开始着手调整资金结构，稳步下调负债百分比，促进企业稳定可连续发展。
在采访中，不少企业家告诉记者，缺乏能够盈利的项目机会，是她们不愿意进行长久贷款的主要原因，不论是钢铁、煤炭的传统行业，还是光伏、LED甚至是文化创意产业，全部已经充足暴露出产能