2021年人寿保险协议凭证种类.docx

文档介绍：人寿保险协议凭证种类

篇一：保险协议及其分类
　　第二章 保险协议及其分类
　　第一节 保险协议概述
　　一、保险协议和通常协议的共性
　　：保险协议（Insurance contract)，又称保险契约，是指保险双方为了实现保险的目标，约定双方权利义务关系的含有法律效力的协议。
　　：
　　（1）协议的当事人必需含有民事行为能力。
　　（2）保险协议是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为。
　　（3）保险协议必需正当，不然不能得到法律的保护。
　　二、保险协议特点
　　（1）保险协议是最大诚信协议。
　　任何协议的签订全部是以协议当事人的诚信作为基础的。采取欺诈、胁迫等手
　　段签署的协议为无效协议，它从签订之日起，就没有法律约束力。
　　保险协议的特殊性使它比通常协议愈加需要诚信，保险协议的权利义务完全
　　建立在老实信用的基础上。
　　（2）保险协议是双务协议。
　　单务协议是对当事人一方只发生权利，对另一方只发生义务的协议。如赠和协议、无偿保管协议、无偿借贷协议等全部属于单务协议。
　　双务协议则是当事人双方全部享受权利和负担义务，一方的权利即为另一方的义务。（如：投保人有交保险费的义务，那保险人就有收保险费的权利）在等价交换的经济关系中，绝大多数协议全部是双务协议。
　　（3）保险协议是附和性协议。
　　附和协议，又称附从协议、定式协议，是指当事人不能就协议条款进行充足协商而签订的协议。附和协议的特点以下：
　　一是附和协议的条款（关键内容）是由单方事先决定的，通常是由提供商品或服务的一方事先决定的，相对人不参加协议条款的制订。
　　二是附和协议的相对人只有签订协议的自由（接收或不接收），而没有决定协议内容的自由，处于一个附从地位。
　　（4）保险协议是要式协议。
　　所谓要式，是指协议的签订要依法律要求的特定形式进行。保险协议通常以书面形式签订。关键表现为保险单，其它保险凭证，及书面协议。 这是国际通例，能够使各方当事人明确了解自己的权利、义务和责任，并作为处理纠纷的依据，易于保留。
　　（5）保险协议是诺成协议。
　　实践协议是指签订协议的双方当事人意思表示一致，达成协议的同时双方交付协议中的标的物，协议始为成立。
　　诺成协议是指协议双方当事人意思表示一致，即达成协议时协议即告成立。
　　（6）保险协议是有偿协议。
　　被保险人取得保险保障，必需支出对应的保险费。
　　（7）保险协议是保障性协议。
　　被保险人遭受保险事故时保险人提供经济保障的协议。
　　案例： 未完全推行通知义务拒赔案
　　案情介绍：1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌 (亲属因害怕其情绪波动，末将真实病情告诉本人)住院诊疗，手术后出院，并正常参与工作。8月24日，龚某经吴某推荐，和其一同到保险企业投保了简易人身险，办妥相关手续。填写投保单时没有申报身患癌症的事实。1997年5月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险企业请求给付保险金。保险企业在审查提交的相关证实时，发觉龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。龚妻以丈夫不期自己患何种病并未违反通知义务为由抗辩，双方所以发生纠纷。
　　第二节 保险协议的要素
　　任何法律关系全部包含主体、客体和内容三个不可缺乏的要素。保险协议的法律关
　　系也是由这三个要素组成的。保险协议的主体为保险协议的当事人和关系人。保险协议的客体为保险利益，保险协议的内容为保险协议当事人和关系人的权利和义务的关系。
　　一、保险协议的主体
　　当事人－ 保险人
　　投保人
　　关系人－ 被保险人
　　受益人
　　辅助人－ 保险代理人
　　保险经纪人
　　保险公估人
　　（一）保险协议的当事人
　　：保险人是向投保人收取保险费，在保险协议要求的保险事件发生时。
　　对被保险人负担赔偿损失给付责任的人。
　　各国法律通常要求保险人含有法人资格，但并非任何法人均可从事保险业。
　　只有依法定程序申请同意，取得经营资格才可经营；另外，还必需在要求的经营范围内进行。假如保险人不具有法人资格，其所订的保险协议无效。如属超越经营范围，协议效力则依据详细情况而定。 （法人：指法律上含有人格的组织，她们像自然人一样享受法律上的权利和义务，能够提议或接收诉讼。法人能以政府、法定机构、企业、法团等形式出现。含有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享受民事权利和负担民事义务。）
　　：是对保险标的含有保险利益，向保险人申请签订保险协议，并负有
　　缴付保险