文档介绍：银行系统论文：深化改革，消除县域消费信贷发展中的障碍
为摸清县域消费信贷现状及发展空间，最近，笔者选择了辖内
1200户居民进行问卷调查，其中县城和乡镇、村驻地分别占54%和 46%。从调查情况看，近几年经过金融部门的共同努力，县域消费信 贷得到了较快发展；随着人们消费意识的改变，社会需求将不断增加, 消费信贷在县域发展的空间还很大，但关键是如何通过深化改革，消 除县域消费信贷发展中的各种障碍。
一、制约县域消费信贷发展的因素分析
1、 受传统消费观念的影响，县域居民对消费信贷的认知程度较 低。长期以来，勤俭持家作为一种美德，倍受大家的推崇，人们习惯 于将收入的钱存在银行。在现代市场经济条件下，这种传统观念与现 代超前消费理念形成巨大反差。这其中一个主要原因是县域消费信贷 宣传力度不够。在这次调查中，有7. 8%的居民还不知道什么是消 费信贷，略知一二的有56. 2%,只有36%的居民比较清楚。
2、 居民收入低，限制了消费信贷业务的发展。调查显示，家庭 月均收入500元以下的居民，有55. 8%的不打算申请消费贷款，家 庭月均收入在500-1500元的群体中，35. 4%的居民不打算申请消 费贷款。从每个家庭金融资产拥有量来看，家庭金融资产在1万元以 下的居民打算申请消费贷款的占比为46. 8%；在1—3万元之间的 居民打算申请消费贷款的为65. 6%；在3-5万元之间打算申请消 费贷款的居民占比为58. 3%。3、社会保障滞后，抑制了居民消费
贷款欲望。目前肥城市所有行政事业和企业享受社会保障的人数只占 全市总人口的5%左右，其余95%的人要为自己的养老、医疗而谋划。 同时，随着企业减员增效、职工下岗，许多人对未来的生计有顾虑， 认为维持未来生活的最稳之计就是减少即期支出，攒钱防老，已成为 大多数居民普遍为之的做法。
4、商业银行贷款权集中，掣肘县域消费信贷业务的发展。各国 有商业银行贷款权集中后，目前商业银行县域分支机构只有权力开办 存单全额质押消费信贷业务，其他消费信贷品种必须上报审批，这在 一定程度上使县域消费信贷业务的发展受到影响。二、拓展县域消费 信贷发展空间的建议
1、 加大宣传，使县域广大居民树立超前消费意识。要通过多种 形式、多种途径，让老百姓了解消费信贷，特别是要通过典型事例， 使老百姓亲身体会到消费信贷的好处，以提高他们的消费意愿，鼓励 他们善于消费，科学消费。
2、 增加居民特别是广