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文档介绍：人寿与健康保险
保险学院 王艳
主要内容
„ 人身风险及其管理
„ 人身保险的发展简史
„ 人身保险概述
„ 人寿保险
„ 人身保险合同分析
„ 人身意外伤害保险
„ 健康保险
„ 人身保险基本原则
„ 团体保险
„ 人身保险的精算入门
„ 人身保险实务——核保与理赔
第一章第一章 人身风险及其管理人身风险及其管理
„„ 一、风险知识的回顾一、风险知识的回顾
„„ 二、人身风险的概念二、人身风险的概念
„„ 三、人身风险的特征三、人身风险的特征
„„ 四、个人、家庭面临的人身风险四、个人、家庭面临的人身风险
„„ 五、可保人身风险五、可保人身风险
„„ 六、人身风险管理六、人身风险管理
一、风险知识的回顾
„ 风险是指在一定情况下，有关某一事件结果的
不确定性。
„ 用概率描述，不确定性（uncertainty）是指某
一事件发生结果的概率介于0和1之间。
„ 保险中的风险是指损失的不确定性。具有客观
性、偶然性、普遍性、损害性及可变性等特点。
一、风险知识的回顾
就整体而言，随着科学技术的进步，社会的发
展，人类面临的风险会越来越多，而风险发生
的频率，无论是自然风险，亦或人为风险，都
是愈来愈高，风险事故所造成的损失也愈来愈
大。
一、风险知识的回顾（续）
按风险损害的对象分类
„ 财产风险：可能导致财产发生损毁、灭失和
贬值的风险。
„ 责任风险：指因人们的过失行为、侵权行为
和违约责任依法应对他人造成的人身伤害和
财产损失承担民事赔偿责任的风险。
„ 信用风险：指在经济合同行为中，债权人与
债务人之间因一方违约对他方造成经济损失
的风险。
„ 人身风险：指人们因生、老、病、死、残等
原因而产生经济损失的风险。
二、人身风险的概念二、人身风险的概念
„„ 人身风险，是指人们因死亡、疾病、伤残、年人身风险，是指人们因死亡、疾病、伤残、年
老和失业而导致收入减少、支出增加以及因此老和失业而导致收入减少、支出增加以及因此
无法履行个人和家庭责任的可能性。无法履行个人和家庭责任的可能性。
三、人身风险的特征
„ 1、客观性
„ 2、损失性：纯粹风险与投机风险
„ 3、不确定性
„ 4、可测定性
„ 5、发展性
四、个人、家庭面临的人身风险四、个人、家庭面临的人身风险
„ （一）早亡风险
„ 早亡风险：是过早死亡风险的简称，是指死亡发生
在自然的、预期的生命结束阶段之前的情形。
„ 早亡风险产生的主要费用和损失包括：
„ （1）丧葬费用；
„ （2）未成年子女的抚养、教育费用损失；
„ （3）配偶、需要由其赡养的父母和其他在经济上对其
有经济依赖关系的人需要的费用损失；
„ （4）偿还贷款的经济损失；
„ （5）用人单位的经济损失。
四、个人、家庭面临的人身风险四、个人、家庭面临的人身风险
（续）（续）
„„ 早亡风险产生的经济需求早亡风险产生的经济需求
„„ （（11）为了弥补死者给家庭造成的收入损失；）为了弥补死者给家庭造成的收入损失；
„„ （（22）为了弥补死者生前为家庭提供的家务劳）为了弥补死者生前为家庭提供的家务劳
动损失；动损失；
„„ （（33）其他成员在精神上受到重大伤害，影响）其他成员在精神上受到重大伤害，影响
其正常生活。其正常生活。