文档介绍：关键词:信用,个人信用理蠢/禾人信用管理体系∥鼍≤内容提要切实加强社会信用建设,逐步在全社会形成诚信为本、操守为重的良好风尚。加快建立个人信用档案,使有不良行为记录者付出代价。另外,从各位委员和当中国的财政赤字不断扩大,企业的信用状况不断遭到批评之时,部分专家认为中国社会整体的信用资源已经被过度开发利用,其实不然。因为中国的个人信用活动方兴未艾,中国的个人信用管理体系远未建立并完善。从今年“两会”召开的情况看,个人信用问题不论在政府,还是在民间,都被摆上了重要的议事日程。在政府报告中,朱铬基总理在继续大力整顿和规范市场经济秩序部分专门谈到了个人信用问题发展的重要性和紧迫性。提出要代表的提案情况看,个人信用活动的健康发展,个人信用管理体系的建设问题也被充分重视。本篇论文希望能够从个人信用的理论问题入手,通过理解、批判、充实有关个人信用的相关理论,在借鉴国外个人信用实践,即个人信用管理体系发展经验的基础上,结合我国的具体国情,对构建我国个人信用管理体系提出自己的政策建议。个人信用理论与我国个人信用管理体系的构建设想
个人信用理论与我国个人信用管理体系的构建设想引言自年月中国第一张全园性的银行卡——中国银行发行的长城卡诞系和信用管理体系的基础设旌建设却远远落后于这种要求;同时,从政府到民间,《国家信用管理体系》,。最大规模业“三角债”,“赖账”成风,而且谁赖的账多,受益就越大,信用的负外部效应针对以上情况,有人说,中国的信用资源已经被过度开掘。但这种情况并不能概括中国信用资源利用和发展的全貌。实际上,当对具体的信用形式进行分析之后我们会发现,国家、企业、居民信用资源的开发和利用并不均衡。在企业、政府和个人这鲇涤行庞米试吹纳缁峋没疃魈逯校男庞米试匆丫发得比较充分」艽硬普赫榭隹矗颐堑娜坊褂性龇⒐挠嗟,而如上所述,企业的信用资源已经被过度开掘叭钦薄⑵笠敌庞玫拖隆⑿庞霉芾混乱、企业债务负担过重等现象都是企业信用资源被过度动用或运用混乱的反映5氪送保档萌嗣亲⒁獾氖牵簧缁嵝庞谜逯械母鋈诵庞米试慈醇负没有得到触及。这显然是一个非常不合理的国民负债结构。一方面,作为人口大国,我国庞大的个人信用资源被长时间闲置,这不能不说是一个极大的浪费;另一方面,在市场经济下,负偾总是意味着风险,而风险被高度集中于政府和企业,这种严重不均衡的风险分布显然也不利于社会经济发展的长期稳定。显然,从理论上来讲,开拓个人信用资源将有助于调整这种不合理的台恰逢其时。让我们感到急迫的是,个人信用实践的迅速发展对理论也提出了要求。因为尽管个人信用资源处于未开发状态,但是某些个人信用产品的发展却极为迅速,尽管绝对值并不高,但势头迅猛。这其中最为突出的应为消费信贷。生起,银行卡消费额从年的谠T龀さ月的,谠金融时报,年日,第六版我国的住房贷款从年代初开始试办,自年代开始迅速发展。截止】在《辞海》中,“信用”一词有三层意思:一是指以诚信任用人,即信任使用;二是遵守诺言,实践承诺,从而取得别人对他的信任;三是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。在中国古代文化中,“信”是儒家着重提倡的道德规范之一。诚实守信是一个人在社会上的立身之本,不守信用是受人鄙视的,是不道德的行为。然而,改革开放后,信用问题却一直困扰着我们。改革开放以来,市场的发展对信用提出了愈来愈高的要求,而信用管理体都存在改变传统的思维方式和做法的痛苦过程,因而信用关系混乱,欺诈、赖帐等失信行为广泛发生。信用落后的状况成了我国市场经济的巨大障碍饩寸觯的信用危机出现在世纪年代末和年代,当时中国出现了前所未有的企被扩大到了极点。虽然采取过多项措旋进行清理,但效果并不明显,至今仍然普遍存在,数额很大院?恚谢9ど淌北ǎ月日负债结构。此时,构建完善的个人信用管理体系,为开发利用个人信用资源搭建个人信用理论与我国个人信用管理体系的构建设想
在其他消费信贷方面,例如大额消费信用分期付款信贷,助学贷款,个人消费信贷额度等方面,都有迅速发展。据有关资料统计,截至年碌祝全国个人消费信贷已突破亿元鹑谑北ǎ月目⒁研纬用消费品贷款、旅游贷款、个人存单质押贷款及个人消费贷款额度等在内的消费待。国外个人信用管理经验也表明,个人信用活动的健康发展必须依赖于完善的行业、信用文化以及政府职能等多方面进行饩寸觯豆倚庞霉芾硖逑怠罚本篇论文希望能够从个人信用的理论问题入手,通过理解、批判、充实有年月,全国个人住房贷款余额达到亿元,其中建行的个人住房贷款就有亿元。到年上半年,全国个人住房贷款余额突破亿元,占同期个人消费信贷的%以上鹑谑北ǎ月眨诹。以个人住户贷款为主体,包括家庭装修贷款、汽车贷款、教育助学贷款、大额耐信贷品种体系。信用理论和个人信用实践的发展都对个人信用体系的建立和完善提出了期个人信用管理体系。虽然建立一整套信用管理体