文档介绍：摘要第一部分为“发展消费信贷的必要性与可能性”。皮幸运用凯恩斯的有效需求原理对我国经济运行情况进行分析,指出我国当前正面临着消费需求、投资需求和出口需求不足的现实,社会需求不足对经济增长产生了消极的影响。而发展消费信贷是推动经济适度快速增长的重要手段,是提高居民物质生活水平的重要途径,也是金融机构新的盈利增长点和有效实施货币政策的重要前提。当前,发展消费信贷的条件与时机正在逐步成熟。随着消费观念变化与消费方式的多样化,人们的消费需求与现实购买力之间的差距使得人们存在着对消费信贷的需求。金融机构已拥有相当的资金实和指导消费信贷发展的政策,为消费信贷的健康发展创造了良好的环境。了、第二部分为“国外发展消费信贷的经验借鉴”。恼露悦拦⒂⒐⒎ü⑷毡尽新加坡等国的消费信贷发展状况进行了考察,得出结论:消费信贷的发展是一的必然结果,其发展大致与经济周期同步。另外,西方商业银行“金融超市”理念的形成、完善的个人信用制度、担保制度和私有产权保护制度、以及配套的法律法规,都为消费信贷的健康发展营造了一个宽松的环境。’第三部分为“我国发展消费信贷的现状与问题”。我国消费信贷业务从年代初就己出现。多年来,消费信贷的逐步发展,对推动经济、加快改革起到了良好作用,带动了商业银行开拓新的业务领域。但总的看来,消费信贷的发展当中还存在很多问题,严重阻碍着其健康发展。具体表现为:消费信贷有了良好开端,但结构单一、经营面窄;银行开办消费信贷方向明确,但信用渠道不通畅;消费者对获得消费信贷愿望增高,但仍面临诸多阻力而难以实现。若想推进消费信贷业务的快速发展,亟需突破一些制度性、观念性、预期性和金融性的制约瓶颈。第四部分为“我国发展消费信贷的对策”。.针对消费信贷业务实践中存在的问题,要促进消费信贷业务的健康发展,需要政府、银行。个人三方面的协调行动,采取积文章共分为四部分:力,愿意并且能够为消费信贷提供所需资金。政府及有关部门相继推出了一系列鼓励/
率、贷款方式、贷款审查、贷款偿还等,推动消费信贷业务的快速发展。/就消费信贷关键词:消费极的对策和解决办法,共同推动消费信贷业务的更快发展。就个人来看,应转变消费观念,提高个人的理财意识和理财能力,逐步形成个人消费信贷业务的稳定消费群。就政府来看,要树立长远战略意识,努力培育消费信贷发展的良好体制环境、政策环境和法律环境。就银行来看,应尽快调整经营战略,如贷款种类、贷款金额、贷款利目标市场细分来说,目前可以大力开发的有汽车消费信贷、住房消费贷款、个人大额耐用品消费贷款、公共消费信贷和农牧区消费信贷等市场。信用。贷款。
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绪论消费信贷是一种典型举债消费的方式。所谓消费信贷,又称为消费贷款,是指商业银行对消费者个人发放的用于购买耐用消费品或者支付其他费用的贷款。在美国联邦政府制定的《消费信贷保护法令》中,消费信贷被定义为主要用于个人、家庭或者工业,而非用作农业或者消费信贷一般可以分为分期偿还贷款、信用卡贷款和一次性偿还贷款三种形式。按照用途划分,消费信贷又可以分为汽车贷款、住宅贷款、教育和学生贷款、度假旅游贷款、购买证券贷款等等。在消费信贷中,大部分属于分期付款性质的贷款,多用于购买汽车、住宅以及其它耐用消费品,其特点是平均单笔金额比工商企业贷款小得多,贷款以个人和家庭为主要对象,用以购买生活上所需要的耐用消费品。除住房信贷之外,期限均在一~五年之内,多采用分期付款的还贷方银行在提供消费信贷时主要有三种方式:一是分期付款。消费者直接从商店购买指定的耐用消费品,而由消费者所在单位出具担保,然后按照合同向销售企业分期付款。在销售企业遇到资金不足时,可以向银行申请“买方信贷”;二是按指定用途向银行借款。消费者在购买汽车、家用电器等耐用消费品时,由销售企业同商业银行联系,购买者在直接与银行订立借款合同取得贷款。三是不指定用途贷款。消费者从银行借款之后,按个人实际需要和意愿购买商品,再按照合同还款,比如信用卡业务、特种支票贷款等等。消费信贷在世界各国早己广为流行。“二战”结束后,西方商业银行为了有效运用资金,增加利润收入,把贷款资金的投向逐渐从生产领域扩大到消费领域,开拓了资金运用的新途径。随后消费信贷得到了迅速的发展,并成为商业银行的一项重要贷款业务。近几十年来,美国、欧洲、日本等西方发达国家消费信贷己达到相当大的规模,西方国家商业银行的消费贷款占商业银行贷款总额的比重有商业的借入资金。式,实行分期限利率。
越来越大的趋势。早在年代初,美国全国银行所办理的个人消费贷款就占整个不断扩大,我国的消费信贷业务已得到了一定程度的发展,目前消费信贷占整个开展消费信贷业务对于指导和调节消费,促进商品生产和流通有着积极的作本文拟选