文档介绍：摘要近年来,我国中小企业有了长足的发展,其整体素质和对国民经济的贡献率革后,权限上收,以中小企业为放贷对象的基层银行有责无权,有心无力;实行无论在发达国家还是在发展中国家,中小企业都是国民经济的重要组成部分,它们在创造就业机会、促进经济发展和推动技术创新等方面都扮演着越来越重要的角色。不断提高,但就其整体状况和发展趋势看,资金供应难以满足资金需求的状况将长期存在,融资难题会在相当一段时间内成为制约中小企业发展的瓶颈。中小企业贷款难、寻保难,既有深层原因,又有表层原因。从深层原因看:一是供应不足,我国尚无专门为中小企业贷款的金融机构,加之商业银行体制改资产负债比例管理后,逐级下达“存贷比例”,贷款供应缺口明显加大。二是保证缺乏,银行只认可土地、房产等不动产做抵押,中小企业可供银行抵押的产权匮乏:中小企业担保机构少,担保资金规模小,担保品种单一,中小企业寻求担保难。三是小企业信用等级低。从表层原因看:一是银行放贷成本高,银行放贷:蛟K殉杀鞠嘟比淮蟛淮 6且蟹糯鹑未螅中小企业大部分为非国有企业,放贷稍有闪失,信贷员说不清。三是中小企业自身能力弱。叫、企业资信等级往往难以达到银行放贷标准,办理财产抵押又实力不足。行政式担保无效,企业责任意识增强后,一般不愿意替其他企业出具担保。为解决∑笠荡钅选⒀氨D训奈侍猓鼻叭澜缫延サ墓液偷厍立了中小企业信用担保体系。日本、美国、德国、加拿大分别于年、年、年和年成立了中小企业信用担保机构,建立中小企业信用担保体系已成为各国扶持中小企业发展的通行做法。与国外及有些地区的情况不同,我国的中小企业信用担保无论是理论还是实践均处于萌芽或初创阶段,主要存在以下问题:婺=闲 Hツ辏揖委、财政部、人民银行联手对中国已经开展甑牡1R到辛说鞑椋壳爸泄除西藏外,各省均有担保公司,总数已超过家,但是,目前存在的主要问题是规模小。训查显示,冶坏鞑榈19荆时窘鸸布莆谠#Ь时金仅为/!4右等嗽币步仙伲家公司共有从业人员人,户均不足恕6骄16畈蛔万元。咝缘1;勾嬖谘现氐谋锥恕P姓干预仍然突出,总体运行效果不佳,从全国看,担保资金与担保贷款之比尚不足倍,担保在缓解贷款难方面的作用尚未有效发挥。在总结我国信用担保体系存在的问题之后,本文提出发展民营担保,作为我
⒚铷;谷绾未砗糜肫笠怠⒁屑罢驼澳懿棵拧⑸缁峄国信用担保体系的一个有益和有力的补充,进一步缓解我国中小企业的融资难题。然ⅲ裼51;挂籭同于政策性担保机构,由于其由民间资本组建,它必将以追求利润为根木,就传统的中小企业贷款担保业务,我们可以从风险和收益方面做一个简单的分析:按我国现行的法规和实际做法,担保机构从事贷款担保,要承担银行转稼过来的绝大部分风险,甚至是サ姆缦眨沂鼙F笠刀辔R胁愿直接贷款的资本实力小、信用档案不全、难以提供有效财产抵押的中小企业;而其所获得的担保费收入却只能在同期银行贷款利率的阅冢馐敲飨缘母叻险,低收益。那我们很自然的有疑问:发展民营担保是可以缓解中小企业融资难题,可是,担保业凭什么吸引民营资金进入裼51;谷绾位窭这是本文要解决的最为关键的问题。为此,水文从以下几个方面作了论述。为民营担保机构构建了一个有着广阔发展前景的空间和经营模式。⒋硬普叻龀帧⒐娣队胍械男鞴叵怠⒔∪喙胤煞ü娴确矫婀菇促进民营担保机构发展的政策法规环境。构的关系,促进合作发展。⒒煲稻!?U苟嘀钟滴瘢缱市诺鞑椤⑵拦婪瘛⒏鋈讼研糯担保、保付代理、工程保证,担保投资、实业投资、资本市场投资、典当,融资租赁等等。通过垂直整合,横向整合,拓宽各种资金来源和融资渠道,扩大资本金规模,不断做大做强。⒚裼51;沟牡1P问健骷恫普⒐餐穑忻裼51机构管理,对民营担保机构利用财政基金,承担的中小企业贷款担保业务,实行与政府出资设立的担保机构相同的优惠政策。ブ鹞忻裼51;勾理担保,担保公司只收取担保费的,其余担保费归互助基金。风险分担原则是,当发生代偿时,先由互助基金代偿,不足部分由担保公司代偿。以优先股的形式投资民营担保公司。政府优先分红,破产清算时优先清算,这样也保证了国有资产的保值增值,同时可以避免政府对民营担保公司的行政干预。1M蹲剩馐敲裼51;褂凶殴憷ǚ⒄骨熬暗囊滴翊葱拢渚咛宓脑俗方式有:债转股,在一定的条件下,将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本运营项目的股权;根据承担的风险程度,占有被担保企业或资本运营项一定的股权、认股权、期权或分红权;对通过前期担保考察确认的投资项目在项目再次融资时以现金或其他资本追加投入;将直接投资的风险投资资金部分转为担保基金,利用担保的放大功能为投资项目融取银行贷款,以扩大投资面,分散投资风险,提高投资成功率;以担保业务作为平台,在广泛领域与其他企业形成战略合
作关系,,以获取额外的附加收益。扭保投资业务控制的各种资产