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文档介绍:商业银行信贷业务风险防范


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商业银行信贷业务风险防范
一、商业银行信贷业务风险概说

二、信贷业务调查、审批和授信后管理风险

三、信贷担保突出法律风险与防范

四、不良资产管理中的风险

五、防范信贷业务风险的对策

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商业银行信贷业务风险防范
一、商业银行信贷业务风险概说

风险:秦皇岛外打鱼船

银行风险:从长板凳到现代商业银行法制

沃尔特·威斯顿如是说:“事实上…….”

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商业银行信贷业务风险防范
“我什么也不怕,也不害怕丢钱,

但我害怕不确定性”

----索罗斯

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商业银行信贷业务风险防范
透过开满鲜花的月亮

巴塞尔协议与均码皮鞋

市场风险与法治

信用风险与契约

操作风险与人事
我如何搞垮了巴林银行?

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商业银行信贷业务风险防范
《商业银行操作风险管理指引》定义:

“本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险”。

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商业银行信贷业务风险防范
法律风险:铺满鲜花的陷阱


“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议

而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险”

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商业银行信贷业务风险防范
《有效银行监管核心原则》

(1)不完善或者不正确的法律意见或者业务文件;

(2)现有法律可能无法解决与银行有关的法律问题;

(3)法院针对特定银行做出的判决;

(4)影响银行和其他商业机构的法律可能发生变化;

(5)开拓新业务且交易对手的法律权利不明确。

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商业银行信贷业务风险防范
中国银监会《商业银行操作风险管理指引》:法律风险包括但不限于下列风险:

1.商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的

2.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁,依法可能承担赔偿责任的;

3.商业银行的业务活动违反法律或行政法规,依法可能承担行政责任或者刑事责任的。

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商业银行信贷业务风险防范
法律环境:两则司法解释给银行信贷业务带来了几多影响?
最高人民法院审判委员会分别于2002年6月11日和通过法释[2002]16号《关于建设工程价款优先受偿权问题的批复》规定“人民法院在审理房地产纠纷案件和办理执行案件中,应当依照《中华人民共和国合同法》第二百八十六条的规定,认定建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权”。
2004年11月4日法释[2004]15号《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》规定:“对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋,人民法院可以查封,但不得拍卖、变卖或者抵债” 。

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上传人:相惜 2021/3/25 文件大小:2.99 MB

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