文档介绍：合 规 风 险 管 理
2009年月
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第一讲 合规与合规风险的涵义
第三讲 如何防范合规风险
提 纲
第二讲 目前我行合规管理的现状
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第一讲 合规与合规风险的涵义
一、合规与合规风险的基本概念
二、合规风险管理方法
三、合规风险管理工具
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第一讲 合规与合规风险的涵义
关于“企业文化”
自20世纪80年代,，“企业文化”这一概念从日本、美国引入我国，到底什么是企业文化？员工频繁的文化娱乐活动；一组有气势、且放之四海皆可用的标语口号；争得几块铜牌，并不是是我们建设企业文化的全部内容。
企业文化就是企业信奉并附诸于实践的价值理念（审慎经营原则和价值观），---真正实行是关键。它是企业在经营过程中，伴随着自身的经济发展而逐步形成和确立并深深植根于企业每一个成员头脑中的独特的精神成果和思想观念。
企业文化包括企业的经营观念、企业精神、价值观念、行为准则、道德规范、企业形象以及全体员工对企业的责任感、荣誉感等。企业文化现象都是以人为载体的现象，而不是以物质为中心的现象，由一个企业的全体成员共同接受，普遍享用，而不是企业某些人特有，并且是企业发展过程中逐渐积累形成的。
企业文化是象征的、整体的、惟一的、稳定的、难于改变的。
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合规：是指本行的经营活动与法律法规、规则、行为准则相一致。
第一讲 合规与合规风险的涵义
银行内部的制度、办法、细则和流程等
狭义的法律法规
监管部门及其他有权机关制定的规章、规则及准则
市场公约, 行业协会制定的行业守则
“规”
一、基本概念
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第一讲 合规与合规风险的涵义
内外勾结,利用假按揭骗贷的北京某银行案件
【案情】：2007年初，北京华鼎担保公司与北京某支行建立了业务关系，由华鼎公司为该支行个人二手房按揭贷款提供担保。在操作过程中，作为担保人的华鼎担保公司实际扮演了双重角色：一方面通过盗用他人身份证，伪造大量虚假信息，虚假购买房产，制造虚假申贷材料向北京某银行申请贷款；另一方面作为保证人与银行签订保证合同，为虚假贷款提供保证。该支行在审核贷款的形式要件后即审批放款，贷款资金最后均直接或间接转入华鼎公司账户。至2009年2月末案发时，。
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第一讲 合规与合规风险的涵义
【分析】：，是典型的银行内外勾结案件，作案方法非常简单，利用虚假借款人、虚假购房合同、虚假信息、虚假担保，频繁作案，金额巨大，从开始到案发，持续操作了两年多的时间。
这起案件不仅给该银行带来了巨额经济损失，也使其蒙受了巨大的声誉损失，相关责任人员支行行长，副行长、主管信贷的正副经理等8人正在接受司法机关的调查，等待他们的将是法律的严惩，该银行行董事长、行长、分管副行长均因此被免职或改选。
贷前调查
贷中审批
贷后管理
担保管理
内部审计监督
违规环节
商业银行法、合同法、担保法等法律
《个人住房贷款管理办法》 等规章制度
《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》等监管指引
银行内相关制度，例如我行有《徽商银行授信尽职调查工作规范》 《徽商银行贷款担保管理暂行办法》及面谈、面签要求等
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第一讲 合规与合规风险的涵义
基本概念
合规风险：
1、定义：是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险 。
法律制裁
监管处罚
重大财务损失
风险
后果
声誉损失
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第一讲 合规与合规风险的涵义
相关素材：
（1）《2007年中国反洗钱报告》显示，2007年人民银行对4533家金融机构进行了反洗钱现场检查，全年共处罚金融机构350家。在被处罚金融机构中，347家涉及未按规定识别客户身份或是未按规定报告大额和可疑交易，其余3家涉及未按规定建立健全反洗钱内部控制。（未按外规建立内规/内外规普遍得不到遵守）
（2)中国农业银行天门支行某分理处拒不履行协助执行义务，造成被告将银行账号上的存款成功转移。法院作出对该银行分理处处以罚款30万元决定。（经营外事项也可能违规）
(3)“账外经营”。上世纪90年代，因两家金融机构合并，从信用社转到兰州市商业银行一支行任负责人。其间，在丁志宏的策划安排下，和会计主管从1995年3月至2001年6月期间，，违法放贷款371笔，。截至2007年12月，尚有14户贷款3亿余元未能收回，给商业银行造成了巨大的经