文档介绍：≯高氡/一、一个划时代的变革一一美国‘金融服务现代化法》的颁布序言二、世纪金融业经营制度的历史演变和世纪金融业发展的新趋\势眨拦督鹑诜裣执ā纷钪丈В梅ò傅暮诵哪谌从法律上确认了多年来美国银行、证券、保险业之间界限不断被打破的事实,也意昧着美国商业银行、证券公司和保险公司分业经营历史的结束,标志着美国金融业进入综合经营这一新发展时期。美国经营模式的变革,代表了当今金融业发展的最新趋势,标志着在二十世纪作为全球金融业主流的分业经营体制在新世纪被综合经营的潮流所代替。美国金融经营体制的转变将对全球金融业产生巨大影响。世纪初期金融业从初级阶段的综合经营转向发展阶段的分业经营,以美国为首,效法美国事实上实行过分业经营的国家主要有日本、加拿大、澳大利亚、新西兰、拉美的主要国家、韩国等。欧洲大陆除外,遵循大陆法系的欧洲主要工业化国年代末开始,随着新的竞争者崛起,商业银行面临着前所未有的生存危机,这在分业经营国家表现尤为突出,不断出现的金融创新模糊了不同金融机构的业务界限,金融全球化又加剧了各国金融机构之间的竞争,综合经营国家的金融机构具有向全多国家、韩国、东欧转型国家中的绝大部分菘顺先后完成了分业经营向综合经营的过渡。年月美国《金融服务现代化法》的通过标志着世界金融业的发展潮流已基本完成从发展阶段的分业经营向较发达阶段的综合经营的转变,新的综合经营时代出现了。世纪金融业发展中呈现出许多新趋势,一是经济全球化和国际金融市场一体化导致各国金融业之间的竞争更加激烈;二是金融创新的不断推进使各国金融管制在不同程度上弱化,而且造成银行与非银行金融机构之间的业务界限逐渐模糊,金融机构业务交叉并走向多元化、综合化;三是非银行金融机构是废止了已有年历史的《格拉斯一斯帝格尔法》,准许金融控股公司下属予公司对银行、证券、保险的兼业,证券和保险公司亦可通过上述方式经营银行业务。这家一般实行综合经营,如德国。世纪后期金融业从分业经营向综合经营转变。从球客户提供全方位金融服务的优势,分业经营体制开始瓦解。英国、日本、拉美许
~的金融监管,这正是本论文研究的中心问题。又也为中国进一步提高金融业的鱼堕壹垒左探索新的发展道路。/三、我国金融业经营体制和金融监管面临严峻挑战/我国实行金融分业经营体制的历史较短,年银行、证券、保险三业分业经位泄娑怨式鹑谑谐∫惶寤跋煜碌慕鹑谝涤θ绾渭忧拷鹑诩喙苊氡疚氖酝迅速发展导致传统银行生存空间日益狭小,商业银行不得不向业务多元化发展。此同时,各国的金融监管模式也纷纷发生变革,以适应金融业经营制度的变化,并\世界综合经营时代的兴起,给中国带来了一系列值得抓紧研究和深入思考的重大问题:日益开放的中国在国际综合经营浪潮的冲击下会面临什么样的机遇和挑战中国现行的金融经营体制是否能独立于国际潮流之外继续坚持分业经营泄尤诓煌木L逯葡拢泄鹑诨褂牍式鹑诨咕赫蹦芊翊τ谟欣通过对国际金融市场一体化及我国金融市场、国际金融监管趋势的分析,提出加强和完善我国金融监管的政策建议,为中国下一步金融监管改革和发展提供理论准备,营的体制才正式确立。目前,我国国有商业银行改革还没有完成,商业银行的内控监管体系不完备,综合经营所需要的优秀的复合型监管人才十分缺乏。要确保国内金融稳定,需要继续保持一定时间的分业经营。但是,中国金融市场是国际金融市场的一部分,近年来在国际金融市场的影响下发生了新变化:金融机构跨业合作方兴未艾,综合化经营的金融控股公司出现并发展;外资金融机构的市场份额不断扩大;对外开放使诱发金融风险的因素不断增加等等。这些新变化使中国的金融经营体制和金融监管面临严峻挑战。国际金融市场一体化条件下应如何加强和改革我国通过国际协调和合作方式,发挥国际性和地区性金融机构的统一金融监管的作用。制度还不完善,自我约束能力较差;我国金融监管的政策法规不健全不配套,金融、,
第一章金融监管与金融市场的相互关系第一节金融监管与金融市场发展的相互关系一、金融监管和金融市场的含义融涌动荷或¨《:当金融活动者所实施的监督和管理。。令融雌管对维护良好的此指Ⅻ谑谐二、金融监管与金融市场发展的相互关系也把银仃,輐务、贷款业务、保险业务、信托业务、贵会属买黄业务、外“必卖务、金融Ⅷ业资会拆借、业务和各类有价汪券的买卖都列入金融⒊〉姆段冢合金融市场是金融监管的基础符是剥令融虺〉墓钩蒵:体一会融机构,及其所从事的会融务进行监管。金融市保证幽家货币政策的币确贯彻执行,为社会经济的发展创造一‘个良好的会融环境,国家金融监管机关依掘困家有关金融法律、法规及政策规定,对金融、比以及从事会经济余融秩咿、优化资余配置、提高金融运行效率、保征货币政策的有效实施、促金融┏∈侵缸式鸸┣笏ǚ酵ü鹑诠ぞ呗蚵羰迪肿式鹑谕ǖ某∷腔崛谏唐的交易踪鹑诮场有广义和狭义之分。广义的会融市场把丰岬义的金融┏〈ò汛娲钜滴瘛⒈O找滴