文档介绍：摘要体化进程,宏观经济环境的变化、产业结构的调熬、固定汇率制度争傻银行赖以生存魄繇境发生了蘩天覆蟪的交他,荚生存空阕霹趁后贷款人职能、存款保险制度所构建的银行安全网看似不“疏”实系,甚至已经取褥了一定成果,僵市场约束却隐含羞一些弊麓。所本文研究思路:论文崮三部分构成,从银行黪管理论发展的角由、作用机制、有效性以及它与官方监镎、市场约束的关系。最后,必要性、可行性等进行了仔细分析,旨裰为我国银行监管提供参考。从世纪一—呻甏耐沃葡蜃杂苫毓槭贝兰世纪年代以来嚣际经济金融捆抉了自出化、国际化、一的瓦解、金融市场的国际拓展、科技的日新月异以及日趋激烈的竞狭小,瑶临前所未有的生存危机。一次次惊心动魄的危机、~桩桩意咪深远的案例向世人展示:银行业稳健经营的熬础己遭到削弱。瑟对银行业裹鼹险经营斡强烈动枧,赉蜜方审馕鼗管、中央锻行最则有“漏”,因其固有的制度性缺陷而显得力不从心;市场约束却姗娥来迟,年赴腿被嶂沼诮湫唇恕兑婿子行д管核心原则》,并作为有效镶行监管首要原则。虽然市场约柬已引起世界各国银行监管当局的离度重视并谋求将其引进自己的监管体以有必要构建风险交易机制对由官方髓管和市场约束打造而成的银行外部监管体系进行矫正与改进。这对维护银行体系的安全与稳定度切入,对银行臁管的演进与变迁历程进行深入剖析,进而清晰地展现了以富方监镣翻市场约寐为基础的银行外部蕊篱僖系的发展轨迹。然后,以此为基础详尽地分析与阐述了风险交易机制的产生缘将注慧力转移到惩风险交易执涮指导我淹银行监餐实践上采,对其这也是文章的归宿和目的所在。第一章羞重阐述了锓行簸管理论鲶演遴与变迁掰程:从世纪年代前的自由化时代羁世纪至年代的广泛管辉具有夔要意义。
系进行改进和完善。科斯定定理提供了一条银行监管新思路——风市场退出制度、良好的基础设施绶缦占瞥际酢⒋蟛褪莸牟产生缘由及含义进行了探讨。由于作为现行银行外部监篱两大支柱市场风险、搡作风险等潜在负外部性有必要对现行银毒亍外部监管体代以来的银行监管理论创新。这只是一个引子,旨在让读者对现行银行外郝簸管体系郊喙苡胧谐≡际的发袋进程与历史渊源有一个较为清晰的了麓,并为下文雩敕缦战灰鬃2寐裣路省第二帮是“风险交易机制初探”,这是本文重点所在,焦点集中在风险交易机铡的产生缘由、е喾阒啤⒂行砸约八敫环郊喙堋市场约束静关系之上。首先,在第一章的基础上对风险交易税制的的官方监管与市场约束都各有瑕疵:一方西,官方监管极罄导致严重的道德风险,并伴有监管误区、稍度扭馥等问题;另~方面,市场约束不仅对系统性风险难以有所作为,而且具有盲目性、随意性、无区别性等缺陷,极甥弓⑹谐×判牡谋览!K裕卸孕庞梅缦铡险交易机制,即银行监管当局将不受银行危机“侵犯”的权利授予社会公众移企监,并穰据各银行瀚实力因素、资产结构眈率、各项存贷款比例、单个贷款比例、清偿能力、盈利水平、银行管理水平评估、发鼹前景评估等指标确定各自的可支配风险量,允诲其就各螽的风险虺罘缦遗行买卖,将风险量控裁在安全范匿之内,进而达到蠛护银行体系安全与稳定的目的。熟次,作为邋辑的必然发展,进髓深入分折了风险交易机制的效力传递渠道以及有效性条件。认为风险交易飘潮从两条渠道对风险避行防范、控涮帮化解,其二是风险购买者对风险出售行的动态约束捶缦展郝蛘咄ü售行的可支琵风险量大小及荬变化来决定是否签订购买合同、是否终止履行合同所进行的约束5比黄渌谐〔斡胝呷缯ㄈ恕⒐啥等也可通过提取存款或出售该行股票等方式对银行热以约索。但是爱保证戳上两殷约束力量静传导鬻道通畅无隧必须有完善的信息披繁以及银行信褥浮缀躺开展忍跫W钕ü苑缦战灰鬃V其~是银行监管当局对各银行的可支配风险爨及其结构进行规定;露制度、合格的市场主体和参与者、良好的公司治理结构、严格的
息披露制度,培育合格市场主体,健全市场退密机制,馓好风险计者,交给了市场,显彳导更加公平、更加灵活、更加裔效。将曼有利第三章在对风险交易桃制有了较为完整的理论探讨之后结合我国实际分抚’了在我国建立熙险交易机制的必要性及可行性,这是并且隧蓍入世的成功我萄商监银行将加入列与世界银行间业媳竞争推进将有越来越多的银行上市,然藤我熙赣业银行氏韶控铺尚不健与官方监管、市场约束关系的研究发现风险交荔车凡制并不是官方监管与市场约柬的麓单复合,露是一个有枧的、自成体系的系统,一种机制。这种机制克服了官方盟管在处理市场约京缺隆时所带来的不足,把“风险”这种潜在受外部性的定价权交给了“风险”交易于风险的防范与化解,使外部监管系统更加完善、更加严密。文章的难点。因为从银行监管角度来研究风险交易机制仅仅是笔毒在学****中的一点感受,在理论界与实践中徽少有入涉足,所以对实践的指导意义处于理论探索阶段。这是难点之~。难点之二是构建我国风险交易机制的条件在我国还不够成熟:信息披露有待于进~步完善;市场主体及参与者