文档介绍：平安最新产品聚富年年投资连结保险介绍及卖点分析
集合理财、聚富年年
“平安聚富年年投资连结保险”是专为18至65周岁、偏好长期稳健投资人士而设计的全方位理财保险,它不仅提供多个功能强大、灵活高效的投资账户,还提供终身寿险保障,将投资与保障完美结合。同时可以搭配专属的“平安
附加聚富年年提前给付重大疾病保险”,满足您在投资增值、人身意外、健康医疗、子女教育、养老规划等多方面的理财保障需求。
聚富年年投资连结保险
+
双重保障、保额可变
聚富年年
灵活运用。投资自主
因需赋形。随势而调
账户价值、明了于心
交费奖励、投资真谛
集合理财、风险掌控
聚富年年六大特色
聚富年年产品概述
聚富年年保费流程图
聚富年年的客户权益
聚富年年附加险介绍及规则
“聚富年年”产品概述
产品类型
终身型投资连结保险
保险期间
终身
投保规定
被保险人18~60周岁, 从事5级以上职业不得成为被保险人
无固定职业、年收入低于6万元不能投保
保险责任
被保险人身故,身故金为收到被保险人死亡证明书后的下一个资产评估日本主险合同项下投资单位价值总额和基本保额两者之和,主险合同终止
关于“聚富年年”保险金额
基本保险金额
投保时由投保人与公司约定,首年不低于12万与2倍期交保费中大者。
最低保险金额
被保险人60周岁时可将基本保额调整至1万元
最高保险金额
最高基本保险金额分年龄段显示,如下表所示:
最高基本保险金额与期交保险费倍数表
24
29
36
43
6>51
62
73
87
女性
18
22
26
32
38
45
53
63
男性
56-60
51-55
46-50
41-45
36-40
31-35
26-30
18-25
年龄
关于“聚富年年”保险责任
+
个人账户价值
保险金额
身故(终身)
基本保险金额
= 保险金额
重大疾病保险金额=投保时约定重疾保险金额,赔付后基本保险金额相应减少,如果基本保险金额为0,则本合同终止。
聚富年年与万能B之结构对比
保险金额√√风险保额√√
身故给付√√
保险保障
万能B
期缴、趸缴保险费√√追加保险费√√
保费与保额之比例要求√√
保险费
聚富年年
万能B
聚富年年
保单缓交√√长期持交奖励√√
其他规则
万能B
个人账户√√投资账户√×
部分领取个人账户价值√√
最低保证利率× √
个人账户
聚富年年
万能B
聚富年年
初始费用√√
风险保险费√√
保单管理费× × 投资账户的资产管理费√×
部分领取个人账户价值手续费√√
退保手续费× ×
相关费用
聚富年年
万能B
与市场同业投连产品相比,平安聚富年年(含万能产品)无:
1、退保费
2、保单管理费
每年首12次部分领取免手续费
聚富年年产品概述
聚富年年保费流程图
聚富年年的客户权益
聚富年年附加险介绍及规则
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期交保险费与保费流程图
期交保险费
年交保费:12000元起,且为1200元的整数倍
交费方式: 年交、半年交、季交、月交
交费期间: 终身
保费投资运作流程图
风险保险费
初始费用
个人账户
账户管理费
部分领取个人账户价值
扣除
进入
提取
进入
持续交费特别奖励
扣除
定期扣除
部分领取手续费买卖差价
保险费
期交保险费-初始费用
持续交费特别奖励
追加保险费
账户
保障成本
部分领取
解约或合同终止
初始费用
5%
超出6000元的部分(年交)
5%
10%
15%
25%
50%
6000元以内的部分(年交)
第6至以后
各保单年度
第4至5
保单年度
第3
保单年度
第2
保单年度
保单首年度
归属的保单年度对应的初始费用
每期期交保险费
根据保监会《投资连结保险精算规定》,平安将针对客户交纳的保险费按如下比例收取一定初始费用,以支付该产品的运营成本。
扣除初始费用后,可投资保险费占期交保险费的比例如下:
95%
超出6000元的部分(年交)
95%
90%
85%
75%
50%
6000元以内的部分(年交)
第6至以后
各保单年度
第4至5
保单年度
第3
保单年度
第2
保单年度
保单首年度
归属的保单年度对应的可投资保险费
每期期交保险费
持续交费特别奖