文档介绍：银行柜员反洗钱心得银行柜员反洗钱心得体会

　　洗钱就是将犯罪所得的赃款经过金融机构或其它路径转移、转换、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和，使其变为貌似正当收益的不法行为。
　　身为银行一线柜员的我，深知反洗钱的主要性，不以小事为轻，把好自已的这一关。
　　首先，办理业务时认真审核用户的身份，不得为用户开立匿名帐户或假名用户　要发挥柜员在反洗钱中的作用，柜员就必需含有揭开遮盖有问题用户面纱的能力和对法律实施当局提供相关交易和用户身份证实的可靠文件的能力。不应保留匿名帐户或显著假名的帐户。应要求我们柜员在确立营业关系或进行交易尤其在开立银行帐户，进行大量的现金交易时，依据官可靠的身份证实识别用户，并统计用户的身份。
　　开户必需进行联网核查审核用户身份证件的有效性和真实性，如发觉同一用户多个用户号应帮助用户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除推行开户手续外，还应注意了解用户身份、交易背景等。对于同一自然人经过办理银行卡等形-1-式在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的，银行应将相关账户作为关键监测对象，对于有合理理由怀疑账户的支付交易包括违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按要求汇报当地人民银行。
　　因为洗钱者经常经过金融机构的被提名人帐户及持有的企业股份掩饰受益全部人，培植非法的资金。所以，对于用户是否为她本人进行交易产生怀疑时，尤其在住所企业 的情况下，应采取合理的方法取得掌握用户所开帐户或所进行的交易所代表的某人的真实身份。 经过采取合理方法确定在金融机构所流转的资金受益人的真实身份，从而使洗钱者利用空壳企业等名义掩饰犯罪收益的企图难以得逞。
　　其次，注意帐户资金流动情况，对长久向非同名帐户及无正常贸易背景的帐户进行资金调拨和频繁汇款的帐户加强监控，对异常情况和可疑支付交易必需立即上报本机构反洗钱信息员。
　　现在，中国大多数居民的收入还比较低，人均储蓄存款并不高。大额现金以5万元为宜，这么要求，符合相关法律法规的要求中国人民银行有关大额现金支付管理的通知第二条要求，个人储户一日一次性从银行储蓄帐户提取现金5万元以上的，除按原有要求填写有效的身份证件，审核无误后即可给予支付，适合中国经济发展水平，大大减轻银行等单位的汇报工作量，节省时间，降低汇报成本。
　　高度重视和认真落实个人用户大额交易的实时核实制度并做好大额交易核实实施情况的现场和非现场检验。对账户全部人办理的业务除验证有效身份证件、存款凭证和密码外，还需经过对用户住址、电话等用户信息、账户信息资金变动情况等其中的2项进行问询。如因当场不能完成验证的，以后由授权人员采取电话等其