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银行卡业务管理办法
【标    签】银行卡,业务管理办法银行卡业务管理银行卡业务管理,管理权限银行卡业务管
理,管理权限,交易管理
【颁布单位】中国人民银行
【文    号】银发（1999）17号
【发文日期】1999-01-27
【实施时间】1999-01-27
【 有效性 】全文有效
【税    种】其他
　　第一章总则
　　第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特
约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共
和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。
　　第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行(含邮政金融机构，下同)向社会发行的具
有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
　　商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。
　　第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当
事人均应遵守本办法。
　　第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型
的银行卡业务联合。
　　第二章分类及定义
　　第五条银行卡包括信用卡和借记卡。
　　银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡;按发行对象不同分为单位卡(商务卡)、个人
卡;按信息载体不同分为磁条卡、芯片(ic)卡。
　　第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
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贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还
款的信用卡。
　　准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不
足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
　　第七条借记卡按功能不同分为转帐卡(含储蓄卡，下同)、专用卡、储值卡。借记卡不
具备透支功能。
　　第八条转帐卡是实时扣帐的借记卡。具有转帐结算、存取现金和消费功能。
　　第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转帐结算、存取现金
功能。
　　专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。
　　第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内
扣款的预付钱包式借记卡。
　　第十一条联名/认同卡是商业银行是盈利性机构/非盈利性机构合作发行的银行卡附属
产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的
业务章程或管理办法。
　　发卡银行和联名单位应当为联名卡持卡人在联名单位用卡提供一定比例的折扣优惠或特
殊服务;持卡人领用认同卡表示对认同单位事业的支持。
　　第十二条芯片(ic)卡既可应用于单一的银行卡品种，又可应用于组合的银行卡品种。
　　第三章银行卡业务审批
　　第十三条商业银行开办银行卡业务应当具备下列条件：
　　(一) 开业3年以上，具有办理零售业务的良好业务基础;
　　(二) 符合中国人民银行颁布的资产负债比例管理监控指标，经营状况良好;
　　(三) 已就该项业务建立了科学完善的内部控制制度，有明确的内部授权审批程序;
　　(四) 合格的管理人员和技术人员、相应的管理机构;
　　(五) 安全、高效的计算机处理系统;
　　(六) 发行外币卡还须具备经营外汇业务的资格和相应的外汇业务经营管理水平;
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(七) 中国人民银行规定的其他条件。
　　第十四条符合上述条件的商业银行，可向中国人民银行申请开办银行卡业务，并提交
下列材料：
　　(一) 申请报告：论证必要性、可行性，进行市场预测;
　　(二) 银行卡章程或管理办法、卡样设计草案;
　　(三) 内部控制制度、风险