文档介绍：理财规划建议书
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理 财 规 划 建 议 书
FINANCIAL PLANNING REPORT
目录
前言 2
1 客户基本情况 3
基本信息表 3
年现金流量表 4
资产负债表 5
2 财务分析与诊断 6
财务指标诊断 6
资产状况分析 6
收入支出情况分析 7
家庭保障分析 7
投资情况分析 8
3 理财目标 9
客户提出的理财目标 9
对客户理财目标的建议和修改 9
未来现金需求分析 10
未来现金需求表 10
未来现金需求量预估折线表 10
4 风险评估 11
客户风险承受能力和风险态度 11
风险承受能力测试 11
风险承受态度测试 11
风险承受能力和风险承受态度分析 12
风险评估 12
客户财务风险评估 12
市场风险评估 13
5 理财规划方案与建议 14
资产投资配置平衡表 14
理财规划建议 15
家庭商业保险规划 15
子女教育规划 16
养老规划 18
投资规划 19
6 理财规划结果分析 20
理财规划后的家庭财务状况 21
家庭理财目标实现情况 22
7 经济参数与基本假设 23
通货膨胀率 23
收入增长率 23
金融资产投资收益率 23
房地产投资收益率 23
住房抵押贷款利率 24
8 责任申明 25
前言
王** 先生/女生：
您好！ 
首先非常感谢您对我公司的信任，让我公司有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、资产增值的目标。 
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您向我方提供的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差。对于理财规划书中的建议，您可以以此为参考，但我公司不保证预期数据的完全准确性。
为了能够使您满意，我以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 
您在今后投资理财的过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。 
希望此规划能助您财富稳健增长，祝您生活愉快！
1 客户基本情况
基本信息表
基本情况
*姓名
王**
*性别
男
*出生日期
1974年7月 10日
*职业
销售
工作单位
深圳市***电子集团
投资情况
*现有投资
储蓄 □ 保险 □ 房产 □ 实业 □ 收藏品 □
期货 □ 债券 □ 基金 □ 股票 √ 其他 □
请详细说明具体投资项目：（如XX保险意外险、XX信托基金）
股票（A集团）
投资额：100万
投资时间：2013年2月
投资总年期（包括未来的时间）：至今，未来不确定
*投资意向
（多选）
基金 □ 保险 √ 房产 □ 股票等高风险产品 √ 其他 □
家庭情况
*婚姻状况
已婚 √ 未婚 □ 其他 □
*子女数量
1
主要家庭成员情况
关系
妻子
年龄
30
职业
人力资源经理
关系
儿子
年龄
1
职业
关系
年龄
职业
其他情况补充
王先生和王太太均有社保，整个家庭无其他保险；
王先生和王太太对生活水平要求较高。
股票跌了一点点，目前被套牢。
夫妻二人都打算在55岁时退休享受生活。
年现金流量表
收入
金额
支出
金额
1、工资性收入
1、固定资产相关支出
工资
420000
房贷
奖金
80000
房屋维护、修理等
津贴
车贷
2、投资收入
汽车保养修理等
36000
股利和分红
2、日常生活支出
利息
餐饮
24000
资本利得
水、电、气
2400
租金收入
服装、鞋帽等