个人理财规划.doc

文档介绍：问题:月光;不会投资;家庭经济支柱没有任何保险安全指标(你的财务是否安全?) 1, 应急能力(目标 3-6 个月能维持现在的生活水平) 流动资产/ 平均月支出=3-6 个月 2, 偿债能力(目标不会陷入债务危机) @ 短期流动资产/ 短期债务>2 @ 中长期负债/ 资产<60%( 最好不要超过 50%) @ 整体偿还债务本息/ 收入<40%( 利率不要超过 8%) 3, 保障能力( 重大风险后, 生活仍能依旧) 成长指标 1, 储蓄指标 A 储蓄率每月储蓄( 含固定用途储蓄)/ 每月收入>30% B 自有储蓄率每月自由储蓄( 不含固定用途储蓄)/ 每月收入>10% 2, 生息资产比例投资资产/ 总资产>50% 3, 投资回报率投资收益/ 投资资产 4 ,财富自由度:被动收入能够满足所有开支被动收入/ 支出大于等于 100% 理财,让生活更加美好!!!!!!!! 基金货基没有申购费, 债基的申购费会相对少一些。如果你要认购新基金, 那么没有申购费, 却有认购费。赎回基金时, 一般还有赎回费。(银行) 在基金运行过程中,会有管理费等费用,这些费用被称为隐性收费。(基金公司) 第三方平台的手续费一般也是 4 折(个别除外)。天天基金网和数米基金网。债券基金是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金,对债券进行组合投资,寻求较为稳定的收益。目前市场上主要有纯债、二级债、分级债等。风险最小的当然是不含股票的纯债基金,而二级债基通常可以投资 20% 比例的股票。混合型基金含股比会在 80% 以下。含股比在 80% 以上的股票型基金。《小狗钱钱》《个人理财》, 《买基金为自己加薪》、《解读基金:我的投资观与实践》, 《小狗钱钱的爸爸,教你实现财务自由》基金定投定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月 8 日)以固定的金额(如 500 元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。投资的要诀就是“低买高卖”,但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利,为避免这种人为的主观判断失误,投资者可通过“定投计划”来投资市场,不必在乎进场时点,不必在意市场价格,无需为其短期波动而改变长期投资决策。正因为定投这种能分担风险的特性, 所以定投更适合风险大的基金,比如混合基、股基、指基等。指数基金: 跟踪复制某一标的指数的表现,选择指数基金就是选择指数的过程。指数基金包括封闭式指数基金、开放式指数基金、交易型开放式指数基金( ETF ) 等不同类型。指数基金购买的是“一篮子”股票, 个股影响不大, 当然基金经理影响也不大, 系统风险小。 ETF 是一种指数基金