文档介绍：个人二手房屋按揭贷款管理办法
第一章 总则
第一条 为支持城乡居民购买房屋，规范个人二手房屋按揭 贷款管理，促进个人二手房屋按揭贷款业务健康发展，根据《个 人贷款管理暂行办法》 等有关法律法规及宁夏银行相关规章制度， 制定本办法。
第二条 本办法所称个人二手房屋按揭贷款（以下简称“贷 款”）是指贷款人向借款人发放的用于购买在房屋交易二级市场公 开出售的房屋的商业性贷款，借款人必须提供所购房屋及其权益 作为抵押担保，借款人到期确实无法偿还贷款本息时，贷款人有 权依法处置抵押物以清偿贷款本息。
第三条 本办法所称二手房屋系指由房屋产权人出售，房地 产管理部门已颁发房屋所有权证，可在房屋交易二级市场流通， 售房（产权）人具有完全处置权利的房屋。
第四条 本办法所称贷款人是指宁夏银行授权可以开办个人 二手房屋按揭贷款业务的各分支机构。
第五条 本办法所称借款人是指符合贷款人条件规定的利用 房屋按揭贷款购买房屋的自然人。
第六条 贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿 还”的原则。
第七条 贷款人开展个人二手房屋按揭贷款业务应当遵循依 法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第二章 贷款对象及条件
第八条 贷款对象。具有完全民事行为能力的中华人民共和 国公民或符合国家有关规定的境外自然人。
第九条 贷款条件
65周
（一）年满 18周岁，借款人年龄加借款期限男性不超过 岁、女性不超过 60 周岁；
（二）具有合法有效身份证明和固定住址；
（三）贷款用途明确合法；
（四）收入合法稳定，具备按期偿还贷款本息的能力；
（五）个人信用记录良好，无恶意拖欠、逃废银行债务行为， 无不良嗜好；
（六）在贷款人处开立个人结算账户，并同意授权贷款人从 约定结算账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费 用；在贷款人受托支付方式下，同意授权贷款人根据借款人的提 款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的交易 对象；
（七）能够提供贷款人认可的担保，并能按照相关规定办理 合法有效的担保手续；
（八）借款人每月房屋按揭贷款本息还款额不得超过家庭月
可支配收入的 50% 。家庭所有消费贷款月本息还款额不得超过家 庭月可支配收入的 55% ；
（九）购买的房屋必须在贷款人所在地，且不在拆迁公告范 围内，具备进入房地产二级市场交易条件，产权明晰；
（十）具有真实的购房合同或协议；
（十一）借款人在申请贷款之前已和售房人办理完毕房屋所 有权交易过户手续，即房屋所有权已预先转移至借款人名下的， 则其办理产权过户交易的时间（以缴纳房屋契税的时间为准）距 离申请贷款的时点不得超过 1 个月，否则贷款人不得受理该笔贷 款申请；
（十二）贷款人规定的其它条件。
第三章 贷款额度、期限、利率及还款方式
第十条 贷款额度。个人二手房屋按揭贷款额度应在综合考 虑借款人的收入状况、资信状况、贷款担保情况、市场供求情况 等因素的基础上确定。
贷款额度为房屋交易价格扣除按规定比例缴纳购房首期付款 金额后的剩余部分。
（一）房屋交易价格的确定：按照合同交易价、房屋契税完 税价和现行市场价三者之中最低的一方价格认定，其中：
1、合同交易价：是指买卖双方已在房地产管理部门做房屋所 有权转移预告登记的房屋买卖合同或协议中约定的成交价格，不
含各类附加交易税费等
2、房屋契税完税价：是指借款人在产权过户交易过程中向税 务部门缴纳的契税完税凭证上所记载的房屋计税价格。
3、现行市场价：是指目前当地房地产二级市场公开挂牌交易 中与被买卖房屋同位置、同类型、同状况的房屋平均价格水平。
4、如买卖双方已在申请贷款之前完成产权过户交易的，则房 屋契税完税价已产生，贷款人按照上述规定正常比较认定。
如买卖双方在申请贷款之前尚未完成产权过户交易，则贷款 人先按照合同交易价和现行市场价两者之一最低认定，同时须明 确告知借款人在后期办理产权过户交易时房屋契税完税价必须与 合同交易价保持一致。
（二）首期付款（比例）按照监管当局下发的房贷政策及宁 夏银行实施细则执行。
第十一条 贷款期限。贷款期限应在综合考虑借款人的健康 状况、现金流入、还款能力、抵押物状况等因素合理确定，具体 如下：
二手住宅房，贷款期限加房屋已有建造年限之和最长不超过
30 年；二手商用房，贷款期限最长不超过 10 年；港、澳、台居 民及外国人办理的贷款不得超过其在华居住的有效期限。
第十二条 贷款利率。按照中国人民银行公布的同期同档次 商业贷款基准利率、监管当局下发的最新房贷政策和宁夏银行规 定的利率浮动范围执行。
第十三条 还款方式。个人二手房屋按揭贷款还款方式为“按
月还款”，包括“按月等额本金还款法”和“按月等额本息还