文档介绍：合 规 与 合 规 风 险
风险合规部
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
第三讲 如何防范合规风险
提 纲
第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
一、合规的基本概念
合规的定义。合规是指银行为了避免可能遭受的法律法规处罚制裁、监管部门处罚、重大财务损失、声誉损失等风险，而使其经营管理活动与其所依据、适用的法律、法规、规则、准则、制度等规范性文件相一致。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
一、合规的基本概念
合规的主体：
根据《商业银行合规风险管理指引》第六条第二款规定，“合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。”也就是说，“合规”的主体是银行的每一位员工，合规必须从高层做起。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
误区一：认为只要不违法，什么都可以做，打打擦边球。
很多人认为“合规经营 = 合法经营”，这是仅从狭义上理解合规。 “合法”与“合规”是两个相联系又相区别的概念，不可混淆。违规不一定违法，违法一定违规，不能把二者等同。
还有些人大错不犯，小错不断，认为法律约束不了他，单位奈何不了他。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
误区二：认为别的银行能做的，我们也可以做；或者认为别人在做，我也可以做。
不少基层员工，在拓展或操作业务时，不事先弄清楚这项业务要求达到的条件和操作程序，不了解新业务对客户对公司对社会有什么样的不良影响，而总是****惯看别人在怎么做，只要有人在这么做，就认为自己也可以这么干。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
误区三：认为以前就那么做，现在还可以做。
有不少老员工，工作时间长，经验丰富，但可能不注重学****新业务、新制度、新办法，观念还相对落后，工作思路还不够开阔，总是****惯于凭经验办事，靠拍脑袋决策。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
误区四：不当合规会导致消极态度：不做不错。
我们在进行业务创新时，在对某项新业务的相关事宜的合法性进行确认时有难度，因此会有人持“不做不错，但求太平”的消极态度，导致业务创新的停顿，使企业错失良机，并且还会影响员工的工作热情和士气。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
三、合规风险的基本概念
合规风险：是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险 。
法律制裁
监管处罚
重大财务损失
风险
后果
声誉损失
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
三、合规风险的基本概念
合规风险与银行其他风险密切相关，是银行其他风险如操作风险、法律风险、声誉风险发生和形成的一个重要诱因，特别是导致操作风险的主要的和直接的诱因。
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