文档介绍：安徽省龙人投资担保有限公司风险管理办法第一章总则第一条为了规范和加强公司管理,防范和控制担保风险, 促进公司融资担保工作积极稳妥地开展,根据国家有关法律法规和《安徽省龙人投资担保有限公司章程》以及《安徽省龙人投资担保有限公司担保业务操作规程》,制定本办法。第二条公司自主经营,独立核算,依照规定程序对担保项目自主进行评估和做出决策;本公司有权不接受各级行政管理机关为具体项目提供担保的指令。第三条公司为受托运作的委托理财资金设立专门账户,并将委托理财资金业务与自身担保业务分开管理、核算。第四条公司担保收费根据担保项目的风险程度实行浮动费率,为减轻经济技术开发区内中小企业负担,担保费率一般控制在同期银行贷款利率的 50 %以内。第五条为规避单个企业担保风险,公司对单个企业提供的担保余额最高不超过自身实收资本的 10 %;公司对外担保余额不超过自身实收资本的 5 倍,最高不得超过 10 倍。具体担保放大倍数由公司与合作银行根据合作协议确定。第六条公司按照“利益共享,风险共担”的原则与合作银行建立业务合作关系,对贷款实行比例担保。公司与合作银行密切协作,及时交换和通报受保企业的有关信息,加强对受保企业的监督,共同维护双方权益。第七条公司建立严格的担保评审制度,配备或聘请经济、法律、技术等方面的相关专业人才,采用先进的项目评价系统, 提高评估能力,加强对担保项目的风险评估审查;注重建立长期、稳定的客户群,积累完整、详实的客户资料,为项目评估建立可靠的信息基础;严格执行科学的决策程序,切实防止盲目决策; 加强对担保项目的跟踪,完善对投保企业的事前评估、事中监控、事后追偿与处置机制;强化内部监控,防范道德风险,保证合规经营。第八条公司建立健全反担保措施制度,要求受保企业以其合法的财产(包括股权) 抵押或权利质押等方式,提供可靠足额的反担保措施。第九条公司按当年担保费的 50 %提取未到期风险准备金;按不超过当年年末担保责任余额 1%的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金,用于担保赔付。风险准备金累计达到担保责任余额的 10 %后,实行差额提取。第十条公司严格遵循安全性、流动性、效益性原则运用担保资金。公司按照《安徽省融资性担保公司管理暂行办法》提取准备金,存入合作银行或相关机构指定的银行,用于代偿逾期担保或者公司清算时用于清偿债务。第十一条公司建立健全绩效考核指标体系,具体考核办法及细则综合考虑公司的融资担保业务规模、代偿损失、资产结构及其社会和经济效益而确定,并另行订立。第十二条公司定期向主管财政部门报送资产负债表、损益表、现金流量表以及其他报表和资料,于每月底前将上月的营业统计报表报送主管财政部门;于每一会计年度终了后 3个月内, 将上一年度的营业报告、财务会计报告及其他有关报表报送主管财政部门。第二章责任追究制度第一节依据、目的与适用范围第一条本规定依据《中华人民共和国劳动法》、《企业职工奖惩条例》、《安徽省龙人投资担保有限公司发展规划方案》(以下简称: 《规划方案》)、《安徽省龙人投资担保有限公司担保业务操作规程》及其他与本公司相关管理办法设立。第二条本规定的目的在于督促公司员工遵章守纪;增强员工风险防范意识,维护公司规章制度的严肃性;强化管理,从严要求,促进公司经营管理水平不断提高。第三条本办法适用于安徽省龙人投资担保有限公司的全体员工。第二节处罚原则第四条违章必究原则。规章制度是公司稳定经营的基本保证,每个员工都必须严格遵守,违者必须依照本规定处理。第五条实事求是原则。处理违反规章制度行为,应以事实为依据,准确判定错误性质,区分不同情况,依照本规定,给予违反制度员工相应的处罚。第六条人人平等原则。不允许有不受规章制度约束的特殊员工,任何违反规章制度的员工(含公司负责人)都必须依照规定给予相应处罚。第七条民主集中制原则。对违反规章制度的员工的处罚必须依照本规定提出的程序进行。属于集体决定的处罚事项,不允许个人或少数人决定和批准。第八条处罚与教育相结合的原则。对违反规章制度的员工视情节轻重,经济处罚和纪律处分可以并用。通过对违反规章制度员工的处罚,达到教育本人、警告他人、纠正错误、改进工作的目的。第三节处罚种类第九条批评教育。书面检查是由违反规章制度的员工写出书面检查,并在公司员工会上宣读;通报批评是指将违反规章制度行为及批评意见在公司进行书面通报。第十条经济处罚。处罚金额额度一般不超过被罚员工月工资标准的 20% ,赔偿金额损失包括部分赔偿和全部赔偿。第十一条解除劳动合同。对违反国家相关劳动法律、行政法规及劳动合同中有关条款的员工解除劳动合同。第四节处罚实施第十二条对违反规章制度人员的处罚意见由规章制度检查人员、综合考评人员、部门经理提出。第十三条对违反规章制度人员的处罚意见,公司以《处罚意见书》形式做出处理决定并通知本人,