个人理财规划.ppt

文档介绍：个人理财规划 2人生阶段规划理财观念人生阶段需求人生阶段需求享受生活努力读书,充实自己,为以后打基础 21 岁 23 岁找工作,找对象, 投资自己,挣房子首付 28 岁结婚生子,买房买车, 教育子女,赡养父母,各种基金保险 50 岁为自己养老做准备,赡养父母 60 岁人生阶段规划一、大学在校期间个人理财目标:尽量不从父母那里要生活费,争取能够有一小部分储蓄( 1万)。方法: 1. 努力学好自己的课程,拿到奖学金,来给自己开源。 2. 有机会可以利用课余时间做一些兼职(有选择性)。 3. 除了上面开源外还要做到节流, 同时学****一些关于投资理财的知识。财富平衡公式: 65% 的必要支出+10% 需求支出+25% 储蓄人生阶段规划二、工作初期(工作前 5年) 个人理财目标:可以凭借自己的工资轻松解决衣食住行,并留有一定的资金进行投资和储蓄( 20万)。方法: 1. 做好预算,控制好开支。 2. 拿部分钱投资自己 3. 拿部分钱做投资(基金)。财富平衡公式: 35% 必须支出+15% 交际支出+10% 需求支出+40% 储蓄投资人生阶段规划三、工作稳定期( 28~50 岁) 个人理财目标:能够买房,买车,有充足的子女教育费用,老人的赡养费,进行一定的投资。方法: 1. 准备一部分储蓄作平时必须开支。 2. 拿出一部份,采用购买股票。 3. 开通个人外汇买卖业务,在外汇币种间寻求短线获利机会,以此储备子女留学金。 4. 尽早购买商业保险:意外险,医疗险,终身寿险和重要疾病保险,保险额度尽量保持在年收入的 10% 。财富平衡公式: 35% 必须支出+5%