文档介绍：专题三 关于商业银行风险管理的若干问题
.
1、银行是经营风险的金融企业吗？
2、银行竞争的核心是什么？
商业银行高管人员的核心职责：
谋战略
建队伍
控风险
创文化
3、风险在金融市场上可以交易吗？
4、风险文化的内涵是什么？
.
国际经验表明，银行风险管理的失败往往不是由于缺乏政策、程序和技术，即使设置了非常科学的政策、程序、检查、报告等控制手段，如果缺少一个好的风险管理文化，所有这些都将流于形式。
风险管理文化是一种融合现代商业银行经营思想、管理理念、风险控制行为、风险道德标准与风险管理环境等要素于一体的企业文化，是风险管理长效机制建设的一项重要内容。
.
对商业银行而言，其风险文化建设的核心，在于是否形成了基于个人负责制基础之上的集体决策制。
强调全面风险管理，就必须意识到，一般员工的照章办事也好，高管人员的集体决策也好，都必须基于个人对其行为负责的微观基础之上，风险管理框架本身，必须能够甄别和奖励那些善于应对风险获得收益的高管和员工，惩罚那些过度冒险或者厌恶风险的人，惟其如此，金融机构内的风险文化才是良性的。
.
操作风险的可控性与危害性
风险可分为可控风险和不可控风险。由此，案件防控通常分为可控案件和不可控案件两种情况。一般认为，银行业操作风险引发的案件应视为可防控性案件；道德风险、市场风险引发的案件，就银行自身的能力和手段防控是有限的，可视为不可防控案件。
当前银行业特别强调对操作风险引发的可控性案件作为重点来防控。
.
2008年，法国兴业银行交易员在未经授权情况下从事交易，大量购买欧洲股指期货，造成巨额亏损，。
法兴银行的风险管理水平一直享誉业界，2007年相继获得世界权威《风险》管理杂志的“证券衍生品年度最佳银行”和英国《银行家》杂志的“资产负债管理年度金融机构”称号。内部控制最为严密、风险防范最为科学的银行集团突然暴露出如此巨大的风险问题，对国际财经界都是一个很大的震惊。
.
国际金融违规交易案件排行
.
巴塞尔委员会于2002年6月在全球范围内进行一次关于操作风险问题的调查，调查对象分布于欧洲、南北美洲、亚洲、大洋洲的19个家国的89家银行。调查给出了2001年发生的所有损失金额超过1万欧元以上的操作风险损失事件47269件，损失资金779551万欧元。
.
调查的结果和结论有：
从业务线看，发生操作风险损失事件最多的业务线是零售银行业务、交易和销售、商业银行业务和零售经纪业务，%、%、%、%。；在总损失额中占比例最高的前两位业务线是零售银行业务和商业银行业务，。与零售银行业务相比，发生于商业银行业务的操作风险，虽然只发生3414件，，单笔损失金额是最高的。
.
从操作风险的类型看，发生次数较多的是外部欺诈、执行、交割和流程管理、就业政策和工作场所安全性，客户、产品及业务操作，%、%、%%；在总的损失额最高的类型是执行、交割和流程管理，，%。其次是实体资产的损失，，%。
.