文档介绍：基于居民收入增长的按揭还贷模型构筑与应用研究摘要近年来,房地产行业在经历了一段非理性的高速发展之后,已经步入了一个高危期,而出现这种困境的根本原因在于房地产的价格远远高于需求者愿意支付的价格。降低房贷门槛,让更多人买上房己然成为社会热点。我国各大银行的住房贷款还款方式一直沿用固定还本法牍潭ɑ箍罘。但不论是虲,均没有考虑借款者的收入水平的变化,初期月还贷额非常高,其后果是增大了初期还贷压力,不利于房地产行业的发展,同时也阻碍了银行住房贷款业的发展。本文首先对涉及的还贷模式、收入增长等、模型构筑等相关概念、相关理论及国内外的相关研究进行详细阐述。然后深入分析我国各大城市居民收入状况,并在当前还贷方式下,通过将居民各年收入与各地购房按揭还贷额的对比,分类论述了各个城市居民的按揭还贷压力的大小。接着本文以公务员等典型职业群体为例,用曲线等相关模型预测了其未来收入的增长轨迹。而后依据收入增长曲线特征,在运用比较分析方法、规范分析方法的基础上,探索性的构筑了基于居民收入增长的按揭还贷模型。最后,通过应用对象的拟合以及实证研究,论证了模型的正确性和可行性。本模型显示,还贷额度随购房者的收入增长而增加,还贷曲线总是低于收入曲线。本文提出的基于居民收入递增的还贷方式有利于缓解当前房价过高的问题,最重要的是能够解决购房者初期还贷压力过高的问题。该模型符合我国居民收入状况,尤其是一些收入较低的年轻购房者。从而为我国按揭还贷方式的发展指出了方向,利于我国银行住房信贷业的发展,也为我国当前的房地产行业危机提供了一项积极的对浙江工业大学硕士学位论文基于居民收入增长的按揭还贷模型构筑与鹰刚研究
关键词:按揭还贷,居民收入,模型构筑,职业群体浙江工大学硕士学位论文基于居民收入增长的按揭还贷模型构筑与鹰刚研究
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/鹿弓/日认日浙江工业大学学位论文原创性声明学位论文版权使用授权书【明本人郑重声明:所提交的学位论文是本人在导师的指导下,独立进行研究工作所取得的研究成果。除文中已经加以标注引用的内容外,本论文不包含其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果,也不含为获得浙江工业大学或其它教育机构的学位证书而使用过的材料。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。本人承担本声明的法律责任。作者签名:本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定,同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版,允许论文被查阅和借阅。本人授权浙江工业大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于⒈C芸冢年解密后适用本授权书。⒉槐C芸凇朐谝陨舷嘤Ψ娇蚰诖颉”作者签名导师签名
髀选题的背景和意义.√獾谋尘用累进还款法、固定利率递增还款法、提前还款罚金法等,其中累进还款法是伴随着中国城镇化的进程,市场化的房地产业高速发展,与此同时,住房信贷也已经成为各大银行的主营业务之一。在我国,%以上的购房者选择按揭还贷,这表示七成以上的购房者将承担着还贷压力,而决定还贷压力的一个重要因素是还款方式。我国各大银行的住房贷款还款方式一直沿用固定还本法牍潭ɑ箍罘’,由于某跗诨箍疃疃冉洗笤倒剩沟肅成为了大多借款方的还款方式。但不论是虲,均没有考虑借款者的收入水平的变化,其后果是增大了居民的初期还贷压力,同时也阻碍住房贷款业的发展。在金融市场较为发达的国家,住房贷款的还款方式多种多样,如美国采考虑到居民收入增长而设。在日本和香港等经济发达地区,这两种还款方式是非常通用的按揭还贷方式。但是,在我国,由于计算程序复杂和计算机设计等原因,各大银行暂时还较少采用。随着城市化进程的推进,我国房地产价格也在不断上涨,近年来,全国大部分城市房价居高不下,人们难以承受房价压力。而更为重要的是,各地上涨速度很快,根据国家发改革委、国家统计局调查显示,年拢ü》肯奂鄹裢涨幅最大,达.ê?谖%。由此可见,房价上涨迅速。但是,房价的上涨已经远远超出了购房者的意愿价格。其中一个重要的指标即房价收入比,它是衡量一个地区的住房平均价格与家庭年均收入的比值。比值越高,表明家庭的支付能力就越低。目前,国际上公认的这一比值的合理区间为,,即合理的住房价格是家庭年均收入的倍。而高于这一比值,表明该地区是的房价收入比不合理,家庭购房压力非常高,而这一比值越高,表明家庭购房压力越高。全世界范围内,这一比值最高的是亚洲,而在亚洲,房价收入比最高的是中国,尽管这与我国的人口、经济、文化等因素有关,但我国显然