文档介绍：深圳市泰源利融资担保有限公司
风险控制制度
为防范和控制公司在开展担保业务过程中发生的经营风险，特制定如下管理制度：
一、严格执行业务操作流程，规范担保手续。
1、严格保前审查、保审分离制度，明确责任，堵塞风险漏洞。严格执行保前调查，保中跟踪
制度，杜绝人情担保。
（1）被担保企业，除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外，还要符合国家产业政策
导向，产品销路好，效益明显，有名符其实的注册资本，有健全的财务制度，原则上要求企业正常
经营两年以上；
（2）资产负债率一般不高于 50%，在金融部门无不良记录；
（3）贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款计划。
经审查具备以上（ 1）至（ 3）项条件方可提供担保服务。
（4）被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金，定期向担保公司提供财务报表，报告
贷款使用及经营效益情况。
（5）有效担保期间，工作人员加强跟踪监督，及时了解企业经营情况。
2、严格风险准备金提取制度。公司按当年担保费的 50%提取未到期责任准备金，按不超过当
年年末担保余额 1%的比例提取风险准备金，用于担保赔付；风险准备金累计达到注册资本的 10%
后，实行差额提取。
3、严格掌握担保额度。重点为本区中小企业提供短期小额流动资金贷款担保，一般担保贷款
额度在 1000 万元以下，期限在一年以内。
4、公司对贷款企业实行 A、B 角审查，项目评审委员会在充分听取上报意见以后集体进行决
策。
二、认真落实反担保措施。
1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反
担保物。
2、在设定反担保物时，首先以股东和法人代表个人财产作抵押，以增强企业经营者的责任和对
其进行有效的约束。
三、强化工作人员风险意识，严格执行责任追究制度。
1、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等原因给公司造成公司资金损失的，视其损失情
况承担赔偿责任。
2、工作人员违反一次工作纪律，给予警告处分，违反两次扣发当月全部效益工资的 20%，违
反三次予以辞退。
3、在业务工作中， 出现一起担保逾期贷款， 扣发客户部经理 20%基本工资、 经办客户经理 30%
基本工资，其他相关人员扣发效益工资，从应还款月份起直至全部还款为止。
4、出现一笔赔付损失，按 20%扣发经理、审查员一年的基本工资，按经理、审查员各 20%、其
他人员各 10%扣减风险金；出现两次赔付损失，经理要引咎辞职，审查员予以辞退。
四、本制度自公布之日起执行。
深圳市泰源利融资担保有限公司
2017 年 1 月 1 日
深圳市泰源利融资担保有限公司
投资担保业务操作规程
第一章 ? 总?? 则
第一条 ? 为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》等
与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。
第二条 本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。
第三条 公司的业务范围：为企业及个人提供贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、 项目
融资担保、