文档介绍：王先生家庭理财规划方案
班级：16金融管理2班
组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南
指导老师：龚晓云
目 录
一、家庭背景状况 3
二、方案摘要 3
三、家庭状况分析 4
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四、理财目标分析 6
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五、理财假设 6
六、策略与建议 7
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七、理财总结 9
一、家庭背景状况
王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的****惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。
二、方案摘要
首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。
之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。
三、家庭状况分析
1．基本状况分析
1）家庭成员概况：
家庭成员
性别
年龄
年收入
工作稳定度
健康状况
王先生
男
33
20万元
稳定
良好
王太太
女
31
稳定
良好
2）资产负债表：
资 产
金额（元）
负 债
金额（元）
现金及等价物：
250000
长期负债：
200000
现金：
200000
住房贷款：
200000
银行存款：
50000
个人资产：
1300000
房屋不动产：
1300000
金融资产：
150000
负债总计：
200000
股票：
150000
净资产：
1500000
资产总计：
1700000
负债率
%
3）现金流量表：
收 入
金额（元）
占 比
支 出
金额（元）
占 比
收入：
200000
支出：
97000
工资：
200000
100%
基本消费开支：
48000
%
房屋按揭支出：
24000
%
赡养费：
12000
%
教育支出：
5000
%
娱乐支出：
8000
%
收入总计：
200000
100%
支出总计：
97000
100%
结余：
103000
：
1）资产负债分析
从王先生的资产负债表中我们可以看出，王先生的投资资产只占总资产的10%，投资资产、年金保险资产等金融资产过少，应设法扩大投资。保持一定储蓄的前提下，进行的投资，提高收益。王先生
%，负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。 
2）收支情况分析
从王先生的现金流量表中我们可以看出，王先生的收入是工资。%较理想标准，且目前无任何风险管理规划。我们将在以下的方案中为他进行全面的补充。
3）财务比率分析
考核项目
比 率
客户状况
理想标准
结 论
净资产扩大能力
结余比率
103000/200000=%
>10%
这意味着在支出结余留存了50%的税后收入，结余率较高,可利用投资资金充足，被用于投资或是储蓄，可增加资产规模。
投资/净资产比率
150000/1500000=10%
20-50%
10%低于