文档介绍：进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作
银发[2018]164 号

为进一步落实风险为本方法，提高反洗钱和反恐怖融资
工作有效性，防范洗钱和恐怖融资风险，根据《中华人民共
和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》、《中华人
民共和国中国人民银行法》等法律规定，现就加强义务机构
反洗钱和反恐怖融资工作有关事项通知如下：
一、加强客户身份识别管理
（一）客户身份核实要求
义务机构在识别客户身份时，应通过可靠和来源独立的
证明文件、数据信息和资料核实客户身份，了解客户建立、
维持业务关系的目的及性质，并在适当情况下获取相关信
息。
原则上，义务机构应当在建立业务关系或办理规定金额
以上的一次性业务之前，完成客户及其受益所有人的身份核
实工作。但在有效管理洗钱和恐怖融资风险的情况下，为不
打断正常交易，可以在建立业务关系后尽快完成身份核实。
在未完成客户身份核实工作前，义务机构应当建立相应的风
险管理机制和程序，对客户要求办理的业务实施有效的风险
管理措施，如限制交易数量、类型或金额，加强交易监测等。
对于寿险和具有投资功能的财产险业务，义务机构应当
充分考虑保单受益人的风险状况，决定是否对保单受益人开
展强化的客户身份识别。当保单受益人为非自然人且具有较
高风险时，义务机构应当采取强化的客户身份识别措施，至
少在给付保险金时，通过合理手段识别和核实其受益所有
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人。
义务机构应当采取持续的客户身份识别措施，详细审查
保存的客户资料和业务关系存续期间发生的交易,及时更新
客户身份证明文件、数据信息和资料，确保当前进行的交易
符合义务机构对客户及其业务、风险状况、资金来源等方面
的认识。对于高风险客户，义务机构应当提高审查的频率和
强度。
如果义务机构无法进行客户身份识别工作，或经评估超
过本机构风险管理能力的，不得与客户建立或维持业务关
系，并应当考虑提交可疑交易报告。
（二）依托第三方机构开展客户身份识别的要求
义务机构依托第三方机构开展客户身份识别的，应当采
取以下措施：一是确认第三方机构接受反洗钱和反恐怖融资
监管,并按照反洗钱法律、行政法规和本通知要求，采取了
客户身份识别及交易记录保存措施；二是立即从第三方机构
获取客户身份识别的必要信息；三是在需要时立即从第三方
机构获取客户身份证明文件和其他相关资料的复印件或影
印件。义务机构应当承担第三方机构未履行客户身份识别义
务的责任。
义务机构依托境外第三方机构开展客户身份识别，应当
充分评估该机构所在国家或地区的风险状况，不得依托来自
高风险国家或地区的第三方机构开展客户身份识别。
二、加强洗钱或恐怖融资高风险领域的管理
（一）高风险领域的客户身份识别和交易监测要求
在洗钱和恐怖融资风险较高的领域，义务机构应当