文档介绍：浅谈金融机构借款合同纠纷
金融机构借款合同是指办理货款业务的金融机构作为 贷款人一方，向借款人贷款，借款人到期返还借款并支付利 息的合同。
金融机构借款合同因其主体的特殊性，相比于其他借 款合同，具有明显的特点，以自然人借款合同为例，具体差 异如下：
有偿性：根据《人民币利率管理规定》，金融机构发 放贷款，按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计 息。可见，金融机构发放贷款并非无偿无息。而自然人借款 合同与此不同，《中华人民共和国合同法》第211条规定： 自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明 确的，视为不支付利息。可见，只要当事人双方没有对利息 进行明确约定，自然人之间的借款合同即为无偿合同。
要式性：《中华人民共和国商业银行法》第37条规定: 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。《中华人民共 和国合同法》第197条规定：借款合同采用书面形式，但自 然人间借款另有约定的除外。可见，金融机构贷款合同属要 式合同，应当采用书面形式；自然人借款合同没有强制性规 定，当事人可以合同形式进行约定，采用口头形式等。
诺成性：金融机构借款合同，如无特别约定，自双方 当事人签字盖章时生效。因此，金融机构贷款合同为诺成性 合同。根据《合同法》第210条之规定：自然人之间的借款 合同，自贷款人提供借款时生效。可见，自然人之间的借款 合同系实践合同，以实际提供借款为生效要件。
市场变化原因
作为企业的借款人，向金融机构融资巨额款项目的是 为扩大经营，但是因为市场经济变幻莫测，投入和产生未成 正向比例，从而导致债务不能偿还。
金融机构方面原因
对借款人偿债能力审查不严
实践中，每个金融机构发放贷款时都要在程序上对借 款人的资质、资产状况等进行审查。但有的金融机构只是流 于形式、表面程序上的审查，对借款人的资信状况、实际偿 债能力并未进行实体评估、考察。再加上人情关系等因素影 响，致使金融机构将巨额款项发放给已经存在经营风险的企 业，为日后贷款无法收回留下伏笔。
对《借款合同》的签订未能引起足够重视
每个金融机构都有自己预先制定的合同范本，对于重 要款项和需要协商的条文都以空白预留。签订合同时，由于 信贷员的疏忽大意，合同有的是只有借款人的名称，而无其 具体通信地址或联系方式；有的没有具体填写借款日期，甚 至有的连借款利率都没有明确标注；还有的是同一借款行
为，却签订了不同的《借款合同》版本。这些事件的发生， 均是因为金融机构自己本身对《借款合同》签订这一法律行 为及其产生的法律后果未引起足够重视。
对保证人的保证能力审查不严
金融机构要求保证人参与到借款的法律事实中，旨在 确保日后债权的实现。但是，有的担保人已经经营不善，或 是存在大量未到期债务，或已被提起诉讼，而这些直接影响 担保能力的情况，金融机构在发放贷款时并未予以详细调 查。
发放贷款后，未进行有效跟踪监督
一些金融机构在发放贷款后，对贷款的使用情况、借 款人、担保人的经营状况、偿债能力等忽略不计，注意与关 注力集中于贷款期限或利息收取。因此，对于缺乏诚信观念 的借款人，恣意使用贷款，或挪作它用，或用于挥霍，这些 行为直接导致贷款无法追回，给国家造成巨大损失。
借款人的原因
法律意识淡薄
在金融机构借款合同纠纷中，由其是大额贷款，其借 款人一般为