文档介绍：电子交易银行资金管理模式探讨■资金管理 论文■管理论文
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一、我国大宗商品电子交易银行资金管理模式存在 的问题
与市场自行监管模式、第三方支付公司监管模式相比，银行资金管理 模式无论是在业务服务的安全性还是专业性上，都具有显著优势。可 是，就目前我国大宗商品电子交易银行资金管理模式而言，仍存在一 定的不足之处。
缺乏交易金运行情况监控
资金监管银行无法掌握交易市场各个交易商的交易金具体运行情况, 只是交易市场发出的清算划拨指令，对市场专用结算账户的总额进行 监督，这种情况为客户的保证金被非法挪用埋下了隐患。投资者将客 户交易结算资金存入交易市场专用结算账户后，交易市场对该账户具 有支配权，投资者在交易市场提供的平台上只能看在自己的虚拟账户 中看到保证金的提交，并不能直接检测到交易市场是否有非法使用保 证金。同时交易市场可以通过虚增账户、虚拟资金来操纵市场行情,
从而获取非法收益，这严重损害了投资者的利益，极端情况下甚至也 会给交易市场带来破产风险。
（2） T+N核账模式沉淀资金问题
银行为了控制交易风险，一般采取实时对账和日终T+N对账两种核账 机制。日终T+N对账机制按照日间市场管交易、银行管资金，日终（T 日）双方清算对账的对账模式。在当天交易结束后，银行与市场清算 对账，进行总分账户平衡检查等手段核计各附属账户余额，以做到交 易与资金相符，并根据市场日终报文调整会员浮动盈亏附属账户。该 模式为事后监管模式，交易日结束后银行根据市场台账调整会员资金 账户余额，并根据不同交易市场的规定，在交易结束的N天后，会员 可对交易资金进行出金操作。于是交易金在出金前的N天内成为沉淀 资金并产生一定的利息，利息的归属问题就目前制度而言，并没有做 出明确的规定。因此，大宗商品电子交易服务资金管理的发展需要一 个更为完善的资金管理机制，对平台和平台的商家的交易资金进行管 理，确保交易顺利进行，保证交易风险成本。
二、大宗商品电子交易服务银行资金管理模式改进
（1）大宗商品电子交易服务银行资金管理账户体系 银行可以电子交易市场名义为其开立交易实体结算账户，存放市场自
有资金以及交易商提交的保证金。同时，针对交易服务的特点，银行 还应该设计满足资金初始化、市场调账、计息收费等功能的其他附属 账户，可以建立银行资金管理模式账户体系。电子交易市场对上述账 户具有唯一操作权。银行可以为交易商开设不少于一个的附属账户， 并将该附属账户同用户在本行或他行设立的一般类型实体结算账户 进行绑定。实体结算账户为办理资金收付结算的人民币活期存款账户, 可绑定多个交易商附属账户，附属账户的业务权限应至少包括：订单 明细查询、附属账户信息查询，以及出金、转账、(网关)支付等。交 易商对上述账户具有唯一操作权。
(2)大宗商品电子交易银行资金管理业务流程
首先，银行审核交易商提供的开户申请和资料后，为其开设相应的交 易账户。然后，交易商或市场可以将资金从任意银行的实体结算账户 自动实时转入己方附属账户，通过汇款摘要栏填写附属账号等功能实 现自动入账。支持通过电子银行服务渠道的入金，便捷迅速地完成资 金划拨。入金完成后，买卖双方达成交易、订单成交后交易进入支付 流程。支付流程分为：买方账户冻结、解