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《2005年中国居民生活质量指数研究报告》指出
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近20年间上涨了25倍
知识改变命运
子女教育规划
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子女教育金规划概述
子女教育金需求
子女教育的投资报酬率
教育金补助政策和助学贷款
子女教育金规划的工具
授课大纲
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􀂄子女教育金特性
􀂄子女教育金规划的步骤
􀂄子女教育金规划技术
􀂄子女教育金规划注意事项
􀂄子女教育金规划原则
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子女教育金的特性
子女教育金规划的弹性
时间弹性
费用弹性
规划弹性
子女到了18岁就要念大学,与退休准备不足时推迟退休不同
教育费用相对固定,不管收入与资产如何，基本负担相同
追求上进的子女与不求上进的子女，在求学期间所花的费用相差很大。
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子女教育金的特性（续）
没有强制储蓄帐户，需要自己准备：这和退休规
划有个人养老金账户，购房规划有住房公积金账
户有很大不同
支出总金额较大：子女教育虽然每年支出的金额
不是最多，但子女从小到大持续20年支付，总金
额可能比购房支出还多。
教育金的支出成长率高于通货膨胀率：以2004年
为例，%，但教育费用成长
%。子女教育金的投资不能太保守，至
少要使投资收益率高于学费成长率。
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教育规划流程
明确客户希望其子女未来接受的教育目标，并了解实现该目标当前所需费用。
预测该教育目标费用的增长率，计算实现该目标未来所需费用，以及客户自身应该准备的费用。
分别计算一次性投资所需资金和分期投资所需资金。
选择适当的投资工具进行投资。
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子女教育金规划的流程
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子女教育金规划技术
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子女教育规划的注意事项
要提早规划，如果子女教育金的负担比（届时教
育金费用/届时收入）高于30%，则应该提早储
蓄。另外，子女高等教育金支付期与退休金准备
期高度重叠，如果不提早规划子女教育，可能会
因为供子女上大学而牺牲退休生活质量；
要从宽规划，子女高等教育的学费成长率无法预
估，所以需要从宽规划;
要配合保险规划：若发生保险事故，教育金准备
来源将中断，因此应根据教育金需求增加投保额。
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