浅析互联网金融.doc

文档介绍：浅析互联网金融
【摘要】近年来，互联网的流行不仅对传统金融产生了巨大影响， 还促进了互联网金融的诞生，产生了新的支付方式、投资方式、渠道和信 息服务。本文以支付宝、余额宝以及阿里小贷为例，对互联网金融与传统 金融做了比较，并简要分析了互联网金融的优缺点。
【关键词】互联网金融
自从1969年在美国诞生了 Arpa网络，随着其与生俱来的开放和互联 性，迅速发展成了连接全球的Internet （互联网）。从1987年我国第一个 访问互联网的节点开通以来，互联网30年形成了中国特色的应用和普及, 截至2015年12月，我国的网民人数近6. 9亿，新增网民人数3951万， 我国互联网普及率达50. 3%,随着移动互联网的普及，2015年中国智能手 机保有量达到9. 5亿台。不仅有网民数量的优势，中国本土的互联网应用 也遍地开花，中科院胡启恒院士说“互联网进入中国，不是八抬大轿抬进 来的，是羊肠小道走出来的”，互联网成为国内企业能傲视全球的第一个 行业。越来越多的人在网上浏览新闻、娱乐购物。广袤的中华大地不断在 刷新着互联网产业的奇迹，比如电子商务，在2015年11月11日一天， 淘宝天猫全网总销售额1229. 4亿，，这个数字已经 超过很多国家一年的GDP。电子商务蓬勃发展的同时，插上互联网翅膀的 金融业也同样面临游戏规则的改变。
一般来说，互联网金融是指借助于互联网技术、信息通信技术实现资 金投资、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。互联网金融是在用户接 受网络购物、网上理财之后的新业务，是在网络技术水平的安全性和移动 便利性达到相当水平后必然出现的，是“互联网+金融”的先进生产力。 由于具有操作便捷、成本低廉、透明度强、参与度高、协作性好等特点， 使得许多很多没有接入POS机的商贩都愿意接受支付宝或微信支付进行小 额付账，逢年过节人们也通过“网络红包”来互致问候，而1万以上的大 额资金往来，也可以通过网银和手机银行来进行。可以说，互联网行业与 传统金融业相互交融，相互碰撞，互联网金融时代已经来临。
目前互联网金融主要以如下四大形态出现：第三方支付平台、网络融 资、渠道和信息服务以及传统金融企业的互联网化。
第一，第三方支付平台的代表为支付宝、微信支付等。支付宝从网购 担保做起，逐步开通支付转账、手机充值、零售服务等，迅速成为国内领 先的第三方支付平台。2016年5月31日，支付宝与深圳人社局合作成立 医保移动支付平台，又开始涉及医保系统。目前，支付宝实名用户3亿， 活跃用户2. 7亿，单日支付量超4500万笔，成为我国名副其实最大、最 强的第三方支付平台。微信则从“发红包”开始，利用广大的用户基础， 迅速崛起切入市场。而“余额宝”的出现，则通过盘活对第三方支付账户 上的闲置资金打开了新的“潘多拉盒子”，实质上是一个基金产品的网络 销售，但是却实现和活期存款类似的流通灵活度吗，又集中大量小额闲散 资金迅速造就了第一货币基金。规模超2500亿元。截至2015年12月31 日，余额宝用户达到2. 6亿，与2014年相比，增加42%。规模增至6207
亿，收益231亿元。
第二，网络融资的代表为阿里小贷、人人贷、宜信；主要表现形式有
P2P小额借贷平台、众筹股权投资平台以及非银行金融机构的小微信贷平 台等。在过去的