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村镇银行流动性管理应急预案模版.doc

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XXX村镇银行流动性管理应急预案
第一章总则
第一条 为有效防范和化解XXX村镇银行(以下简称“我行”) 流动性风险,应对流动性风险突发情况,确保我行安全稳健运行,最 大限度的降低突发事件造成的经济损失和负面影响,根据《商业银行 流动性风险管理指引》和《商业银行流动性风险管理办法》(试行) 等有关法律法规,制定本预案。
第二条 本预案所称流动性风险,是指我行无法及时获得或者 无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满 足资产增长或其他业务发展需要的风险。
第三条 我行应做好流动性风险的预测、预警工作,及时启动 应急预案,提高事件处置效率。
第四条 流动性应急处置预案应遵循以下原则:
(一) 统一领导,分级负责。突发流动性事件的应急处理工作由 我行突发流动性事件应急处置领导小组统一领导,各部门按照领导小 组的要求具体负责突发流动性事件的防范和处置工作。
(二) 及早预警,及时处置。我行相关部门应密切跟踪行内各项 流动性风险管理指标的变动情况,对流动性风险做到早发现、早报告, 并采取果断措施,及时控制和化解,防止风险扩散和蔓延。
(三)防化结合,重在防范。我行应加强对风险的监测,健全流 动性风险管理制度,依法合规稳健经营,不断改善经营状况,提高应 对各类突发性事件的处理能力,保证我行长期稳健发展。
第二章应急事项及分级
第五条 流动性风险事件按其性质、严重程度、可控性和影响 范围分为一、二、三卷个响应级别,发生不同级别突发事件时,应立 即启动相应级别的应急预案。
第六条 一级响应事项是指因各种内外部引起的,无法依靠自 身行为及主发起行的协助来满足所有外部支付需求的事项,其风险程 度为重度。标志性事件包括:大批储户围堵营业机构,发生挤兑事 件;因资产质量严重恶化引发的备付金严重不足,已不能进行正常 的资金清算。
第七条 二级响应事项是指流动性指标出现较大波动,无法 通过自身力量来满足外部支付需求的事项,其风险程度为中度。标 志性事件包括:短期内存款大户集中清户或连续异常资金转移,导 致存款急剧下降;流动性缺口出现短期扩大,影响流动性安全;发生 小规模挤兑事件。
第八条 三级响应事项是指流动性指标出现异常波动,但通
过自身头寸调节即可解决的事项,其风险程度为轻度。标志性事件 包括:因季节性资金需求导致的存款下滑;因支付清算系统故障, 造成流动性临时中断;定期存款提前支取率明显上升,连续数日超出 正常提前支取率的2倍以上;超过贷款总额2%的单一客户资信下降, 贷款短时间内成为不良。
第三章日常流动性风险防范和预警
第九条 计划财务部和风险管理部根据我行业务经营情况,就 资金头寸、流动性指标建立预测预警机制,指定专人专岗对各项指标 进行监控,定期通报相关指标,并向主发起行上报监测结果。
流动性指标是指按照监管部门的规定结合我行业务开展情况,包 括但不限于流动性覆盖率(不低于100%)、净稳定资金比例(不低于 100%)、存贷比(不超过75%)、流动性比例(不低于25%)、流动性 缺口率(不低于一 10%)、核心负债比例(不低于60%)等等。
第十条 对流动性风险预警指标超出预警值的,要及时汇报, 分析产生原因,并采取果断措施,及时控制和化解,防止风险扩散和 蔓延

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上传人:蓝天 7/5/2021 文件大小:90 KB

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