文档介绍：Document serial number【KK89K-LLS98YT-SS8CB-SSUT-SST108】
贷款业务操作流程
贷款业务操作流程
本公司贷款业务流程具体包括：客户申请、受理与调查、审查、审批、签订合同、落实条件、放款审核、提供贷款、贷后管理、贷款收回。
客户申请
客户应填写《贷款业务申请表》，向公司业务部门提出贷款业务申请，并按要求提供以下基本资料：
借款人为个人的：
借款人有效身份证明的原件及复印件；
涉及保证贷款的，需提供担保方同意担保的证明文件；涉及抵押和质押贷款的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明；
已领取营业执照的借款人，需提供经年检合格的营业执照，从事许可证经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；
本公司要求的其他资料。
借款人为企业法人的：
营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证；
公司章程、验资报告、董事会（或股东会）同意申请贷款授权书（公司章程未作规定的可不提供）、法定代表人身份证明；
企业近2年年度财务报表、近期财务报表及近1年纳税证明（新建企业可不提供）；
贷款用途证明，如购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等；
担保资料；
其他必要的资料。
对于不予受理的，应及时通知申请人。
贷款受理和调查
客户提交贷款申请后，由公司调查人员负责受理审核，对其中符合贷款要求的申请，由业务部门负责人指定调查人员进行贷前调查工作。贷款业务须采取双人实地调查方式。调查人员可通过与客户面谈、走访当地个体工商户、借助社区、村委会及其他专业合作社、金融机构等组织进行贷前调查，核实借款人的申请材料，并对以下内容展开调查；
借款人为自然人的：
借款人及家庭基本信息
借款人年龄、婚姻状况、个人品质、健康状况、信用记录等；
家庭主要成员情况，包括家庭成员基本情况、主要收入情况、支出情况、信用记录等；
家庭主要财产、负债及对外担保情况。财产包括金融类资产、生产物资资产等流动资产，房产、车辆、土地经营使用权等非流动资产；负债包括银行借款、信用社借款、其他金融机构贷款及民间借款等。
借款人生产经营信息
对于从事种养殖业等农业生产经营的借款人，主要调查以下内容：
土地或其他经营场所权利证明，包括自有、承包、租赁等证明文件；
生产经营情况，包括经营品种、经营项目、经营规模、投入成本、生产周期、销售渠道、预期销售收入、利润等；
对于从事工商业等非农业生产经营的借款人，主要调查以下内容：
经营场所产权证明或承包、租赁合同（协议书）；
已领取营业执照的，要提供借款人的营业执照，税务登记证和近一年的纳税证明（经营时间不满一年的需提供经营时间内的纳税证明），未领取的可不提供；
经营项目情况，包括项目基本情况、项目投入、经营年限、存货情况、应收帐款情况、销售渠道、预期年销售收入及年净收益等；
担保信息
核实担保人的担保能力、担保人的个人收入证明、实地调查抵押物的产权归属、地理位置、变现能力等情况，质押财产的权属和真实性。
调查人员应根据调查核实的信息，编制借款人的财务状况简表，作为分析个体工商户和农户财务状况和偿还能力的主要依据之一。
借款人为企业法人的：
查验营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证、公司章程、验资报告、董事会（或股东会）同意申请信用授权书（公司章程未作规定的可不提供）、法定代表人身份证明；
法定代表人以及主要投资人、实际控制人、关键管理人员资信状况和经营管理能力；
企业财务情况，包括调查分析企业近2年年度财务报表、近期财务报表及近1年纳税证明（经营不满1年的新建企业可不提供）等；
在各银行办理信贷业务情况及其他资产负债情况；
实物资产情况、销售收入归行情况，主营业务的市场状况和发展前景；
担保物价值评估、价值稳定性以及变现能力；
保证人保证资格、保证能力以及信用记录；
对于超过半年以上的贷款，还应包括合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、贷款项目建设进度及营运计划等；
借款人关联方关系。
此外，还应调查以下内容：
企业授信月份前12个月的银行对帐单；
对外贸类企业应参考企业授信月份前12个月的报关单；
对制造类、住宿餐饮类企业应参考企业授信月份前12个月水电费单据。
调查结论
调查人员根据调查、分析结果，填写《贷款业务调查表》，贷款超过一定额度还需撰写调查报告，对客户借款事由、还款能力、现金流量、个人信用情况、担保情况进行分析，提出调查结论，明确拟提供的担保方式、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等，移送审查岗审查。
调查认为不符合贷款条件的，经业