文档介绍：个人理财计划
小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3 年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在 乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。
2、 小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入 约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费 2000元，交通费400元，医疗费100元。
3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人 当时己积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住 房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社 会保险外未购买商业保险。
理财目标
预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕 业，大学学费每年现值1万元。
男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小 孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口 使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增 加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为 止。小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变， 退休生活计算到85岁。
其他假设条件
医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人
与单位各提拨6%,目前余额两人合计23000元。养老金账户 个人提拨6%,单位提拨20%,目前余额两人合计50000元。 暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。
薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增 加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为 5%, 一般贷款利率为6%,贷款20年。
2010年广东商学院第三届理财规划大赛
Personal Financial Analysis & Planning Report
美满人生真诚规划
致：王先生、王女士
理财顾问：真诚理财团队
张贵龙、李琳锦、刘志海
郑建华、胡炎锋、林淮荣
2010年4月28日
梳理规划财富增值享受生活
目录
刖
言 1
第一部分 案例简
介
部分 理财规划书的假设前
提
第三部分 理财需求基本情况分
析
息
3. 1 客
户
家
庭信
表
资
产
负债
表
3. 家
庭
收 支
况
3. 家庭保
*保
障情
第四部分
家 庭财务 状况诊
1 资产负债表分
析
4. 家庭收支表分
析
析
4.
现有保障
计
划
分
析
4. 财 务
比
率
分
4.
财务现状
总
体
评
价
第五部分 家庭理财目标及风险属性界
1 家庭理财 目
标
风 险属 性界
定
第六部分 具体理财方案规
划
1 建立应急储备基
金
子 女 教 育 规
划
10
12
12
6.
第七部分
7. 1
6.
换 房 计
6.
养 老 规
规划后客户财务状
13
规划后的资产负债
13
7. 规划后的年收支状
14
7.
结
15
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尊敬的王先生：
您好！
本理财规划书是用来帮助您明确财务需求和目标，帮 助您对理财事务进行更好地决策，以达到财务自由、决策自 主与生活自在的人生目标。
本理财规划书是在您提供的资料基础上，基于通常可 接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财 务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出 的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完 整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计 划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供, 我们将为您严格保密。
本理财规划书在分析过程中所基于的各种金融参数 的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。 我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发 生较大变化的时候，如更换工作、孩子出生等。
对本理财规划书中涉及的金融产品，提供产品的金融
机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率 的金融产品外，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产 品的收益率。
我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您 提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问， 欢迎您随时前来咨询。
真诚理财团队
第一部分案例简介
小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结 婚3年，两人都是金融从业人员。小王月税前收入约为8000 元，其妻月税前收入约为6000元。家庭支出包括每月的物 业费400元，衣食费2000元，交