文档介绍：个人住房贷款指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
一、货款方式
个人住房贷款是一种担保性贷款,可采取抵押、质押、保证或上述三种担保方法并用的方式。
二、贷款对象和条件
个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人,同时具备以下条件:
;
,信用良好,有按期还贷款本息的能力; ,或有足
够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;
,所购住房价格基本符合我行或我行委托的房地产估价机构的评估价值;
。
三、申请借款时,应出具的文件
申请借款时,应填写《银行个人住房贷款申请审批表》,并向银行提交如下文件:
3 份(居民身份证、户口本或其它有效居留证件)
3 份,同时,结婚证须提供含照片页和文字页部分;若结婚证遗失,夫妻双方关系可在同一个户口簿
上体现,只须做婚姻声明;反之,夫妻双方关系不能在同一个户口簿上体现,则须到当地民政部门出具婚姻证明;未
婚者须提供单位证明及本人声明;
(首页带公章和借款人极其配偶页)及复印件 3 份;
(已备案);
、收入证明(收入证明要大于等于月还款额的两倍);
;
;
,需提供银行存款凭证;
,需提供住房公积金管理部门批准动;用公积金存款的证明;
。
四、贷款程序
银行工作人员收妥的借款申请书及规定的文件后,将按银行规定的工作程序进行调查、核验,并在三周内给回复意
见。
如同意借款申请,银行工作人员会通知在规定的时间、地点办理或由银行代您办理保险、公证、抵押登记等手续。
双方签订《借款合同》、《担保合同》、《抵押合同》、《质押合同》等法律文件。
五、贷款额度、期限和利率
(一)银行发放的个人住房贷款数额,不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的 80%。
贷款期限最长可达 30 年,贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。实际年龄和贷款年限的总和要小于等于 65 周
岁。
(二)限制条件:异地户籍,异地工作者,贷款成数下浮一成(即 7 成 30 年)且须提供本地联系人,同时本地联系
人也须出具结婚证、身份证、户口簿、收入证明;不具备偿债能力者,须提供担保人,担保人所须提供的相关资料与
贷款人相同。
(三)首次住房贷款不是在银行办理贷款者,第二套住房贷款在工商银行办理享受优惠利率;第二套住房贷款仍
在银行办理者,执行基准利率且首付加一成。
六、公积金贷款
公积金贷款最高额度为七成 20 年,最多只能贷款 20 万元。房屋主体结构封顶后方可办理公积金贷款,且涉及
公积金贷款者必须购买保险,其他按揭贷款者可自行选择是否办理保险。建议不引导客户办理公积金贷款。
七、还款方式