文档介绍：家庭理财规划书
家庭理财规划书
目录
第一部分：案例简介 - 3 -
第二部分 家庭情况 - 4 -
1、家庭成员基本情况： - 4 -
2、家庭财务基本情况： - 5 -
（1）每月收支情况： - 5 -
（2）当前家庭资产负债情况： - 5 -
（3）目前家庭理财产品及保险的购买情况 - 7 -
第三部分 家庭财务分析诊断 - 7 -
1、家庭各项财务指标分析 - 7 -
（1）资产负债率： - 7 -
（2）净资产偿付比率： - 8 -
（3）月结余比率 - 8 -
（4）流动性比率： - 9 -
2、家庭应急准备金分析 - 9 -
3、家庭实物资产分析 - 10 -
4、家庭负债分析 - 10 -
5、家庭保障分析 - 11 -
6、家庭养老金分析 - 11 -
7、家庭金融投资分析 - 12 -
8、教育资金分析 - 12 -
第四部分 理财规划结果分析 - 12 -
1、家庭应急准备金的规划 - 14 -
2、家庭保障规划 - 14 -
3、家庭养老金规划 - 15 -
4、家庭教育金规划 - 15 -
5、负债规划 - 16 -
6、家庭金融投资规划 - 16 -
王先生：您好！
首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。
在这份专为您量身打制的规划报告书中我们做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我们将尽力凭投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我们保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
的理财规划方案可以对王先生所帮助。
第二部分 家庭情况
1、家庭成员基本情况：
表1-1 家庭成员情况介绍
家庭成员
年龄
职业
健康状况
王先生
50
工人
良好
妻子
45
农民
良好
儿子
23
学生
良好
女儿
15
学生
良好
根据目前的情况来讲，王先生家的家庭压力较大，儿子和女儿都在读书，需要大量的花销，虽然王先生的儿子已即将毕业，但是就目前的情况其儿子工作的工资仅仅够他自己每月的开销，而对于王先生家里毫无帮助，虽然可以减轻家里一点负担，但是王先生女儿马上就要读高中需要的费用会更多。虽然王先生有固定工作但是收入也较少，妻子
没有固定工作，每月做一些临时工也有一点收入，但是对于家里的帮助也甚是微弱。
2、家庭财务基本情况：
（1）每月收支情况：
表1-2 家庭月收支情况表 单位：元
每月收入
每月支出
父亲收入
2500
家庭基本支出
1000
母亲收入
1000左右
弟弟读书每月的生活费用支出
700
合计
3500
结余合计
1800
（2）当前家庭资产负债情况：
表1-3 家庭资产负债表 单位：元
家庭资产
折合价值
家庭负债
折合价值
现金及存款
共7万元（其中可流动资金1万元，定期存款6万元
购买新家电（电冰箱、洗衣机等）
4000
房地产（1自用）
150000
房地产（2租赁）
50000
未偿还借款
8000
实物资产小计
30000
资产合计
300000
负债合计
12000
净资产
286000
就上表而言，虽然家庭负债较少。但是可利用流动资产也比较少，需要进一步筹划
。
（3）目前家庭理财产品及保险的购买情况
对于一个普通的农村家庭而言，对理财方面的认识是少之又少的，而对与保险更是存在一些偏激的认识，所以目前为止王先生家并没有购买任何理财产品，也没有为任何人购买保险，对于现金的保存方法就只有存入银行，目前就只靠王先生的少量工资和不断缩水的银行存款维持生活。
第三部分 家庭财务分析诊断
对于以上家庭情况的介绍，我对王先生家的家庭财务做了如下的诊断与分析:
1、家庭各项财务指标分析
（1）资产负债率：
资产负债率 ＝ 负债总额 / 资产总额 ＝12000