文档介绍：关于涉农金融机构服务现代农业发展调查报告
近年来，XX农村金融机构组织得到发展，金融体系不断完善，金融产品日益增多。 2004年一2008年间，我市农行、农发行、 元（见附表一）。2008年农村信用社农业贷款余额占到全市的38%； 2006年以来，农业 发展银行向农业产业化 ；市农行在完成股改任务的同时，累计向全市 。
实践中，还探索出一些金融机构和现代农业“双赢”发展的有效路子。
（一） 村镇银行模式。其主要特点是：立足基层、按需信贷、三方联动、综合服务。 2007年，XX商业银行在仪陇县成立村镇银行。其运行方式有两种：一是由XX商业银 行、惠民村镇银行、惠民贷款公司三方共同提供大额、中长期信贷资金，解决村镇银行、 贷款公司无法单独满足农产品收购企业、龙头企业、种养大户的大额信贷资金需求。二 是三方为同一产业链上的不同主体提供信贷支持。商业银行重点为农产品收购企业提供 融资；通过农产品收购企业担保，村镇银行、贷款公司为生产性农业企业、专业户、种 养大户及农资供给企业提供信贷资金支持。至2008年底，累计为1544户企业、农户提 供贷款10164万兀。
（二） 农户信用贷款和联保贷款模式。其主要特点是：评级授信、一次核定、随用 随贷、安全快捷。全市共评定信用村446个，%； 万户，%。对评定出的信用村，给予资金倾斜、利率优惠、服务配套 等多项优惠政策；对信用户授信为2万元一10万元，并发放贷款证，农户持贷款证可以 直接到贷款专柜办理贷款业务，在授信额度内随用随贷。截止目前，仅农村信用社提供 占全市金融机构同类贷款的99%o
（三） 大林模式。其主要特点是：政府引导制订规划、龙头带动协作偿贷、担保介 入防范风险。政府负责制定产业发展规划、配套建设基础设施，协调融资、土地流转及 龙头企业、业主和农民建立合作关系；并出资500万元资本金成立农村小额信贷担保公 司，为金融机构注资提供担保贴息，如出现贷款损失，金融机构承担10%、担保公司承
担90%。同时，为农民贷款提供两年的贴息支持，对所借担保贷款农户按季向信用联社 付息，付息后凭据向政府申报享受贴息政策。区信用联社按照“村民代表初审、乡农经 站二审、信用社三审、担保公司终审”的“四审”程序，为农户提供贷款。龙头企业与 农户签订产、供、销和收益协议，统一提供种苗、技术培训、疫病防治、排污处理，实 行保护价收购。并对每位种养殖农户在龙头企业的销售收入实行专户存储，其中20%至 30%用于逐步偿还贷款。保险公司负责对种养殖园区农户饲养的生猪和家禽提供保险服 务，并将信用联社作为第一受偿人。当地乡镇政府负责催收每笔贷款的到期偿还和利息 支付，若当地政府督促归还任务未完成，则由区财政扣留当月下划当地乡镇政府的拨款。 目前顺庆区农村信用联社已为辖区农户提供贷款2890多万元，撬动民间资金投入近亿 丿Li o
（四）乡村资金互助模式。其主要特点是：******担保、小额度借款、钱直接到户、 分旬期偿还。1996年，仪陇县整合国际社会资金、农村闲散资金、其他商业银行贷款等, 成立了仪陇乡村发展协会，实施乡村资金互助。该协会已在8个乡52村304个社扶持 贫困户7082户，建立信贷中心297个、信贷小组1414个，累计投放信贷资金1346 余万元、回收资金1023余万元，先后帮助2000余户贫困户、8000余人脱贫致富。
二、供需反差
现代农业与传统农业相比，对信贷资金的需求逐步由季节性需求向非季节需求转 变、小额需求向大额需求转变、短期需求向中长期需求转变。农村金融机构在金融产品、 服务方式、信贷力度等方面，还存在诸多不适应。
反差之一：现代农业的扩张发展态势与金融机构业务收缩不对称。全市农业人口占 总人口的80%,%,然而把经营方向定位于农业、农村、 农民的金融机构却不多。目前，农发行只对粮油收购企业提供信贷，不直接对农户开展 业务；农行资金投放市场多从农村转向城市，从农业转向工商业；邮政储蓄银行在农村 网点众多，却长期只吸储不放贷，虽2006年开办了小额存单抵押贷款业务，但数额较 小；农村信用社成为农村金融市场上唯一的止规金融组织。同时，国有银行股份制改革 期间，整合金融机构，压缩农村金融网点，金融机构覆盖率有所降低。
反差之二：现代农业发展需要金融“造血”与金融机构的“抽水机”效应不对称。 从
1999年来，工、农、中、建四大国有商业银行基本取消县一级分支机构的放贷权， 却保留着吸储功能。据统计，2004年到2008年五年间，全市