家庭理财规划书.docx

文档介绍：家庭理财规划书
2010-11
目录
第一章家庭基本概况
第二章财务分析及风险测评
第三章 理财目标设定与分析
第四章基本参数设定
第五章理财方案
第六章可行性测试与敏感性分析
第七章风险揭示
附件
第一章家庭基本情况
、家庭成员基本信息
客户家庭主要成员表
主要成员
性别
年龄
婚姻状况
职业
健康X犬况/保险状况
黄冬冬
男
22
未婚
在校学生
健康/健康保险
孙女士
女
48
已婚
铁路部门职工
健康/社会保险
黄先生
男
48
已婚
铁路部门职工
健康/社会保险
黄先生一家居住在辽宁省锦州市内，夫妻二人均为铁路部门职工，收入基本稳定，福 利待遇基本不错，家庭收入受经济波动影响不大。而黄先生的儿子在外地上大学，没有经 济收入，而且即将毕业，面临就业问题。黄先生夫妻二人的月收入共计 7500元。黄先生家
庭正处在稳定发展阶段。之前，黄先生夫妇已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础， 家庭正处于财富积累阶段。已经拥有了两套住房和一定的储蓄。
二、家庭基本财务状况
目前，家庭的主要收入来源是黄先生夫妻二人的月基本工资和奖金，和现有房屋出租 500/元，每月合计8000元。每月还应扣除必要的开销，夫妻二人的月基本生活费 2000元,
儿子在大学期间的月基本生活费用 1000元，其他意外支出500元。
家庭月收支状况（/元）
收入
支出
月基本工资收入
7500
夫妻月基本生活费
2000
其他收入
500
儿子月基本生活费
1000
固定存款
2000
车贷
1500
、
其他费用
500
合计 8000 6000
每月结余（收入一支出） 1000
家庭资产负债状况（/元）
资产项目
金额
负债项目
定期存款
30万
车贷
15万
活期存款及现金
2万
股票和基金
5万
保险
10万
自住房产
60万
合计
107万
合计
15万
家庭资产结构图
（一）家庭资产结构分析
黄先生的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占 29%这意味着即使发 生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得 比较保守，认为可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。
年收支状况（/元）
收入
支出
年基本工资收入
90000
家庭年基本生活费
36000
年终奖金
6000
固定存款
24000
银行存款利息
500
保险费用
2800
其他收入
6800
车贷
18000
旅游
5000
其他
5000
合计
年结余（收入一
103300
支出）
12500
90800
（二）家庭收支情况
黄先生年度支出中，日常生活费用占39%车贷支出占20%旅游等其他支出及其它各 占12%保险费占3%保险费支出占年收入的10%属于正常保障范围，家庭因此能够获 得足够保障。但固定存款年度支出占 26%存款量较大，由于现在市场上通货膨胀比较严 重，不利于资产的再升值。
家庭年度支出情况
第二章财务分析及风险测评
、家庭生命周期分析
按照家庭财务生命周期理论分析，黄先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”
阶段。按照经验，此时的黄先生家庭应该：
（ 一 ） 在投资上，黄先生夫妇事业有成，有一定的固定存款和房产，但是需要一定的投资
计划。考虑购买基金、股票、债券等金融产品。
（ 二 ） 在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方
面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。
（ 三 ） 在支出方面，不仅要考虑到儿子上大学所需经费和就业经费，还要考虑退休问题，
需要适当的养老计划。
二、财务分析
（一）资产负债比率 =总负债 /总资产 =150000/1070000=%
（二）结余比率 =每月结余 / 月收入 =1000/8000=%
（三）债务偿还率 =月还贷额 /月收入 =1500/8000=%
（四）流动性比率 =流动性资产 / 每月支出 =20000/6000=
（五）储蓄率 =年储蓄额 / 年收入总额 =24000/90000=%
（六）净资产投资率 =投资净资产总额 / 净资产额 =50000/1070000=%
（七）流动资产与净资产比率 =流动资产额 / 净资产额
=370000/1070000=%
家庭财务指数分析表
在舁 厅P
财务能力
财务指标
财务指标
合理范围
1
财富积累能力
储蓄