文档介绍：机动车辆保险反欺诈骗赔
2009年8月
机动车辆保险反欺诈骗赔
主要内容
概述
机动车辆保险欺诈骗赔的成因分析
机动车辆保险欺诈骗赔的表现特征及识别
查勘定损环节反欺诈骗赔
机动车辆保险反欺诈骗赔
第一节概述
保险欺诈是指投保人、被保险人或受益人以骗取保险金为目的，以虚构保险标的、编造保险事故发生原因、夸大损失程度或故意制造保险事故等手段，致使保险人错误向其支付保险金的行为。
机动车辆保险反欺诈骗赔
一、保险欺诈是一个无法回避的社会现象。
1、保险与保险欺诈是一对孪生兄弟。
2、美国保险研究理事会的调查显示，在汽车车身损伤的索赔案件中，骗赔金额占保险公司总赔款的17%-20%，而25%的美国人却表示，欺诈保险公司是可以接受的。
3、北京保监局2004年4月份公布的统计数据表明，车险市场的保险诈骗犯罪呈上升趋势，2003年北京约有5亿至6亿的车险赔款被骗走。据各财险公司估计，目前约有20%的车险赔款属于欺诈。
机动车辆保险反欺诈骗赔
4、《浙江法制报》2004年4月15日报道，专家估计保费被骗赔的金额应不少于保费收入的10%，至少20件赔款案件就有1件属骗赔。
5、广东胡氏四兄弟多次到各家保险公司投保机动车辆险，并伪造证明材料，在两年时间从9个保险营业网点先后34次骗取近200万的保险赔款。
6、武汉青山也发生过类似骗赔案。
机动车辆保险反欺诈骗赔
二、保险欺诈骗赔的构成应符合以下条件：
1、有欺诈的主观意识。其构成须具备两个条件：一是明知其欺瞒行为可能使保险人陷于错误的认识；二是希望保险人因陷于错误的认识而导致保险金的赔偿或给付。
2、有欺诈的主观行为。保险欺诈行为只能是积极的行为，包括未发生保险事故时，谎称发生了保险事故的行为；事故发生后，投保人、被保险人或受益人以伪造、修改的有关证明、资料或其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的行为；以及制造保险事故行为等等。
机动车辆保险反欺诈骗赔
三、如何有效地遏制骗赔行为，如何把被动的“事后控制”转变为主动的“事前控制”，是保险人必须认真研究的一个重要课题，也是我们现在所准备探讨的。
机动车辆保险反欺诈骗赔
第二节
机动车辆保险欺诈骗赔的成因分析
机动车辆保险反欺诈骗赔
一、保险的固有属性与人的趋利性成因分析
（一）保险的固有属性成因分析
1、保险合同是一种特殊的法律关系
是一种权利与义务的关系，且这种关系要求是不对等的。如当发生保险事故时，保险人须偿付比保险费高得多的费用给投保人，他们之间的权利和义务是不对等的，正是这种不对等构成了保险欺诈骗赔的物质基础。
机动车辆保险反欺诈骗赔
2、保险人与保险标的在空间上的分离，客观上使保险欺诈成为可能。
投保人所投保的标的无论在投保前还是在投保后都控制在投保人或被保险人手中，大多数情况下，保险公司只能根据投保人的告知来决定是否承保和适用何种费率。
机动车辆保险反欺诈骗赔